Признаки и элементы банковской системы России

Признаки и элементы банковской системы России

Банковская система - это структурированная совокупность кредитных организаций, функционирующих в рамках единого банковского законодательства и взаимодействующих друг с другом, с регулятором и с внешней экономической средой.

Основные признаки банковской системы

Как целостная экономическая конструкция, банковская система обладает рядом устойчивых характеристик, отличающих её от простой совокупности финансовых учреждений.

Динамичность внутренних связей. Между Центральным банком и коммерческими банками, а также внутри самих кредитных организаций постоянно формируются новые функциональные взаимозависимости, отражающие изменения в регулировании и рыночной конъюнктуре.

Относительная закрытость. Банковская система относится к полузакрытому типу: взаимодействуя с внешней средой и смежными экономическими системами, она тем не менее охраняет конфиденциальные сведения участников. Так, согласно действующему банковскому законодательству, кредитные организации не вправе раскрывать данные об остатках и движении денежных средств клиентов - это составляет охраняемую законом банковскую тайну.

Способность к самоорганизации. Изменение политической или макроэкономической ситуации влечёт автоматическую корректировку стратегии всей системы. В периоды кризисов и нестабильности банковская система России сокращает долгосрочные производственные инвестиции, ужесточает условия кредитования и пересматривает сроки размещения ресурсов.

Управляемость. Центральный банк, проводя самостоятельную денежно-кредитную политику, подотчётен парламенту или исполнительной власти. Коммерческие банки осуществляют деятельность в соответствии с единым банковским законодательством и пруденциальными нормативами, установленными регулятором.

Нормативная регламентация. Деятельность всех кредитных организаций подчинена экономическим нормативам Центрального банка, который осуществляет надзор за их соблюдением.

Интегрированность в экономическую систему. Банковская система не является изолированной - она выступает неотъемлемой подсистемой национальной экономики и тесно взаимодействует с производственным, торговым и государственным секторами.

Элементы банковской системы России

Банковская система России включает три уровня структурных элементов, каждый из которых выполняет строго очерченные функции.

Центральный банк Российской Федерации занимает верхний уровень и располагает наибольшим объёмом полномочий. К его ключевым функциям относятся:

• проведение эмиссионной политики;
• валютное регулирование экономики;
• регламентация финансовых правоотношений;
• установление правовых норм и стандартов деятельности частных кредитных организаций.

Федеральные коммерческие кредитные учреждения формируют второй уровень системы. Крупнейшие представители - Сбербанк, ВТБ, «Россельхозбанк» - принимают ключевые решения в банковском секторе страны, прежде всего в части кредитования и обслуживания системообразующих предприятий.

Локальные финансовые структуры образуют третий уровень. Региональные представительства федеральных банков и самостоятельные местные кредитные организации, не подчинённые федеральным структурам, выполняют функции, ориентированные на нужды конкретных субъектов РФ.

Таким образом, главными элементами банковской системы являются банки, финансовые институты, осуществляющие банковские операции без статуса банка, а также вспомогательные учреждения, формирующие банковскую инфраструктуру и обеспечивающие бесперебойное функционирование всей системы.

Часто задаваемые вопросы

В: Чем отличается банковская тайна от коммерческой тайны?
О: Банковская тайна - специальный правовой режим, закреплённый в банковском законодательстве: кредитные организации обязаны хранить в тайне сведения о счетах, вкладах и операциях клиентов. Коммерческая тайна - более широкое понятие, защищающее конфиденциальную деловую информацию любых субъектов.

В: Какие организации входят в банковскую систему, но не имеют статуса банка?
О: К ним относятся небанковские **