Типы банковских гарантий

Виды гарантий

Банковские гарантии бывают двух видов: отзывные и безотзывные. Суть отзывной банковской гарантии в том, что она может быть отозвана или, её условия могут меняться банком-гарантом и для этого не требуется предварительно уведомлять бенефициара. Такого рода гарантия не содержит твёрдого обязательства банка перед бенефициаром, что логично, не выступает достаточным обеспечением для бенефициара.

В этой связи следует отметить, что наиболее целесообразно использовать безотзывную гарантию. Такая гарантия не может отзываться, а её условия не меняются без предварительного уведомления и согласия бенефициара.

С позиции основания для реализации гарантии можно поделить на безусловные и условные.

Выставление безусловной гарантии предполагает, что банк-гарант должен выполнить свои обязательства перед бенефициаром против его простого первого требования, даже в том случае, если оно ничем не обусловлено и не подтверждено представлением разного рода дополнительных документов. Данный тип гарантии является наиболее выгодным для бенефициара, т.к. он выступает максимальной защитой его интересов и невыгоден принципалу. Исполнение безусловной гарантии происходит в результате одностороннего принятия решения бенефициаром, иными словами, исключается возможность возникновения каких-то споров. Требование бенефициара должно быть заявлено в пределах суммы и срока гарантии. При выставлении безусловных гарантий банк-гарант чаще всего использует формулировки: "Безусловно гарантируем", "Гарантируем безусловный платёж по первому требованию бенефициара", "Гарантируем безусловный платёж по первому простому требованию бенефициара независимо от возможных возражений со стороны принципала" и пр.

Условная гарантия менее выгодна бенефициару, по той причине, что её реализация зависит от выполнения конкретных условий, к примеру:

• Бенефициар должен указать причину заявления своего требования по гарантии, к примеру, приложив сертификат о том, что он выполнил свои обязательства по контракту, а его контрагент не совершил платёж в установленные сроки.
• К требованию бенефициара на платёж в счёт гарантии должны быть приложены документы, которые выступают как подтверждение за выполнение им своих обязательств по контракту; гарантии, которые предусматривают представление комплекса отгрузочных документов, которые получили название документарных.
• Требование бенефициара в счёт гарантии должно быть подтверждено специальным документом – свидетельство полномочного третьего лица, о том, что контрагент не выполнил свои обязательства.
• Получение согласия принципала на совершение платежа в счёт гарантии. Данная условная гарантия имеет меньшую выгоду для бенефициара.

Формы гарантий

Для международной практики характерно применение прямых гарантий и контргарантии.

Прямые гарантии позволяют банку-гаранту принимать на себя обязательства непосредственно перед бенефициаром, иными словами, банк экспортёра предоставляет свою гарантию прямо иностранному бенефициару. Такая форма гарантии подчинена законам страны, в которой находится банк экспортёра, и имеет чаще всего срок действия.

Составить прямую гарантию можно с помощью следующей структуры документа:

1. Адресат гарантии или получатель.
2. Преамбула, т.е. введение.

• Договор, предложение, номер, дата.
• Название проекта, тендерная документация, референции.
• Предмет поставки, условия платежа.
• Предмет гарантии или договорное соглашение о составлении гарантии.

3. Основной текст, который содержит заявление об обязательствах.

• Гарант.
• Заказчик гарантии.
• Обязательства по платежу.
• По первому письменному требованию.
• Сообщением, или утверждением того, что наступил гарантийный случай.
• Дополнительным предъявлением документов на максимальную сумму.
• Процедура использования гарантии, скидка.

4. Срок действия гарантийного документа.
5. Установление действующего права.
6. Подпись гаранта.

Составление прямых гарантий иногда не представляется возможным, т.к. по предписаниям многих стран только находящиеся на территории соответствующей страны банки имеют право составлять гарантии в пользу резидентов-бенефициаров, таким образом, что заказ на составление гарантии необходимо передавать банку по местонахождению бенефициара.

Контргарантия иначе называется опосредованная гарантия, она же выступает предметом обеспечения в случаях, когда прямая гарантия выставляет не банк принципала, а банк в стране бенефициара. В такой ситуации банк принципала выставляет контргарантию и просит свой банк-корреспондент выставить прямую гарантию в пользу бенефициара под полную ответственность поручителя.

В сложившихся обстоятельствах банк дополнительно к первичному банку принимает на себя самостоятельные обязательства в пользу получателя гарантии, иными словами, реализуется своеобразное подтверждение гарантии первичного банка вторичным.

В ситуации, когда выбирается форма подтверждённой гарантии, то оба участника банка несут ответственность по отношению к получателю гарантии в качестве солидарных должников. Важно понимать, что на подтверждение гарантии распространяется право страны, где эта гарантия применяется, иными словами, право местонахождения первичного или вторичного банка.

В этой связи стоит отметить, что непрямые гарантии более проблематичны, нежели прямые, поскольку в цепочку инстанций, дающих гарантию, включён зарубежный банк. Таким образом, эта гарантия подчинена законам соответствующей импортирующей страны, надёжность кредитного учреждения, который даёт инструкцию об оформлении гарантии, не должно вызывать сомнений. Более того, важно отметить, что расходы заказчика по гарантии возрастают.