Маркетинг в банках России

Студентам высших учебных заведений, будущим маркетологам, часто задают написать реферат на тему «банковский маркетинг». Эта статья будет им полезна, а также может быть интересна и тем учащимся, которые занимаются этой темой вплотную и пишут диплом о банковском маркетинге.

Как зарождался и развивался банковский маркетинг в России

Принято считать, что банковское дело в России зародилось в 1754 г. Оно имеет свою отправную точку с того момента, когда племянница Петра Первого, Анна Иоанновна, будучи на тот момент императрицей, издала указ, согласно которому было разрешено выдавать ссуды.

В качестве залога принимались изделия, считавшиеся драгоценными. Говоря современным языком, кредитная ставка за выданную ссуду равнялась 8% годовых. 

В связи с этим событием в Санкт-Петербурге, а также в Москве создавались специальные учреждения в виде Дворянских заемных банков, из которых позднее (в 1786 г.), образовалась первая российская финансовая организация, названная Государственным заемным банком и принимающая вклады от населения.

В Советском Союзе первые негосударственные банки начали появляться в конце 80-х годов 20 века. Но развитие маркетинга в

России в ту пору, как в промышленной сфере, так и в банковских структурах проходило при сложных обстоятельствах — большая часть представителей банковской сферы отказывалась признавать необходимыми предлагаемые маркетинговые меры. 

Связано это было большей частью с нехваткой людей, которые хорошо в этом разбирались, недостатком релевантного опыта у всех остальных. На тот момент отсутствовали необходимые методические разработки, а также было недостаточно актуальной информации по этой теме.

Лишь в начале 90-х банки начали понимать необходимость маркетинговых мер для привлечения клиентов и стали использовать их в свой деятельности.

На протяжении длительного периода используемые маркетинговые приемы в банках России оставались достаточно примитивными из-за отсутствия на серьезном и глубоком научном уровне анализа рыночных мер, обеспечивающих приток в банки денежных средств от юридических и физических лиц.

Самым популярным приемом маркетинга была игра на понижение и повышение процента по ставкам на кредитных и депозитных счетах. Когда банк нуждался в притоке денежных средств, он увеличивал ставки по депозитам. 

Если же банк в дополнительном вливании денежной массы не нуждался, а наоборот, хотел вкладывать уже имеющиеся средства, то он уменьшал ставки по кредитам, стимулируя тем самым физических и юридических лиц к кредитованию.

В 90-е годы банки на территории России еще не использовали индивидуальный подход для привлечения возможных клиентов. Пакет банковских продуктов был минимальным и не отличался разнообразием. Зато со всех сторон лилась навязчивая реклама о высокой процентной ставке по депозитным вкладам. 

При этом банки вместо грамотного использования стратегии маркетинга в основном применяли печально известную «пирамиду», валютные операции, кредитование на небольшой период представителей российского экономического сектора. 

Такая политика привела к возрастанию числа невозвратов выданных кредитов и, в результате недальновидных мер, — к неспособности представителей банковских структур выплатить вкладчикам, хранящих деньги на депозите, указанные в договоре с ними проценты. 

В результате большинство банков оказалось некредитоспособными уже к 1993 году, многие очутились в опасной близости к банкротству или под угрозой отзыва лицензии Центробанком.

Маркетинговые особенности в Альфа-Банке 

Альфа-Банк — коммерческий или государственный банк? Не удивительно, что многие задаются таким вопросом — ведь это один из самых крупных российских частных банков. Альфа-Банк демонстрирует положительную динамику развития на рынке отечественных банковских услуг, и его финансовое положение достаточно стабильно.

Добиться этого ему помогает постоянная разработка и реализация новых мероприятий для поддержания высокого уровня конкурентоспособности. Чтобы реализовать маркетинговую политику достойным образом, в структуре банка имеется специальное подразделение. Основой работы подразделения маркетинга служат следующие принципы:

• маркетинговая служба должна быть самостоятельным, независимым подразделением;
• каждый отдел состоит из групп, выполняющих строго определенные функции;
• в подчинении подразделения маркетинга находятся другие отделы банка.

Таким образом, департамент маркетинга в Альфа-Банке является его интеллектуальным ядром и служит реализации его основной стратегии — формированию высокотехнологичного, стабильно развивающегося, эффективно работающего, современного банка. 

Такого, который способен принимать оперативные и грамотные решения, отслеживая любые изменения на рынке банковских услуг и гибко реагируя на них.

Маркетинговая служба Альфа-Банка активно работает над созданием новых продуктов и услуг, которые смогут обеспечить ему необходимую прибыль и остаться на плаву в условиях жесткой конкуренции. Это является гарантией стабильности банка, его надежности и способности быстро приспосабливаться к изменениям внешних обстоятельств.

Маркетинг и его особенности в Сбербанке РФ

Его деятельность контролирует Центробанк, а сам он обслуживает огромное количество как физических, так и юридических лиц, предоставляя им широкий набор (около 80-ти) банковских продуктов (для сравнения — в западных банках предлагается около 200 различных услуг и продуктов).

Их спецификой и определяются особенности маркетинговой деятельности Сберегательного банка. Персоналу банка вменено в обязанность находить индивидуальный подход к каждому клиенту, владеть полной информацией о наборе предоставляемых продуктов и услуг, грамотно использовать маркетинговые методы и инструменты.

Сбербанк, как и все коммерческие банки, постоянно ищет новые способы успешной реализации этой политики. Это невозможно без глубокого анализа потребительских запросов, выявления потребностей физических и юридических лиц. 

Все это требует тщательной подготовки: проведения маркетинговых исследований, изучения методов работы конкурентов.

Маркетинговая политика Сберегательного Банк России ориентируется на наиболее рациональное управление имеющимися в его распоряжении свободными денежными средствами и своим доходом.

Принципы, на которых держится маркетинг Сбербанка:

• создание положительного климата в отношениях между сотрудниками, нацеленность на командную работу;
• поощрение инициативности и творческой активности каждого сотрудника;
• направленность совместных усилий и действий каждого банковского сотрудника на достижение конкретных результатов и целей.

Развитие маркетинговой политики в современных реалиях позволило выйти на новый уровень отношений и взаимодействия между банком и клиентами. Сберегательный Банк РФ занимается активной разработкой и внедрением новых продуктов и услуг.

Среди них:

• вклады для разных категорий населения;
• программы ипотечного кредитования;
• разнообразные потребительские кредиты;
• программы для пенсионеров;
• зарплатные проекты как для бюджетных, так и коммерческих организаций;
• прием платежей по оплате коммунальных услуг, налогов, штрафов и пр.;
• денежные переводы (включая международные).