Банковский маркетинг: принципы и особенности

Цели задачи маркетинга банков

Банковский маркетинг занимается прогнозом потребностей клиентов, разработкой и внедрением новых услуг и расширением спроса потребителей.

Цель банков направлена на увеличение количества клиентов, расширение ассортимента услуг, повышение доходной части банка. 

Задач у маркетинговой деятельности банка несколько:

• привлечение вкладов в банки;
• создание востребованного продукта;
• обеспечение рентабельности банка;
• оценка финансового состояния клиентов;
• повышение конкурентоспособности;
• повышение имиджа.

Маркетологи занимаются изучением работы конкурирующих банков и кредитно-финансовых организаций, потребителей услуг.

Они анализируют динамику потребительского спроса, уровень рисков, виды коммуникаций и т.д. 

Отдельное направление маркетинга — это разработка и внедрение новых видов услуг. Помимо традиционных услуг, таких как вклады, расчетные счета, кредиты, банковские ячейки, в современном маркетинге развиваются дополнительные услуги для предприятий. 

Внедряют различные виды потребительских кредитов только крупного бизнеса, занимаются ипотечным кредитованием, разрабатывают зарплатные проекты. Оказывают эксклюзивные услуги для вип-клиентов. Среди них — выделение персонального менеджера. Для выявления спроса проводятся масштабные маркетинговые исследования.

Принципы банковского маркетинга 

Особенности банков состоит в том, что они служат инструментом денежного обращения в стране. Поэтому банковский маркетинг заключается в доведении банковского продукта до клиентов с помощью специального набора инструментов или функций.

Они включают в себя:

• разработку стратегии и системы планирования;
• проведение маркетинговых исследований внешней и внутренней банковской среды;
• сбор данных о конкурентах;
• изучение и мониторинг вкусов и предпочтений клиентов;
• продвижение банковских услуг;
• регулирование ценообразования;
• управление спросом;
• система рекламной работы по продвижению услуг. 

В зависимости от стратегии, разрабатываемой банком, работы применяются различные инструменты для управления финансовым рынком. Чаще всего используется маркетинговый подход, включающий 4 составных части ("4Р"): 

1. product — ассортимент и развитие банковских услуг и продуктов;
2. price — цена на отдельные услуги и ценовая политика в целом; 
3. placе — место продвижения услуг, сеть подразделений и филиалов;
4. promotion — методы продвижения, рекламы, создание имиджа банка.

Основные принципы банковского маркетинга:

• ориентация сотрудников банка на достижение конкретных результатов;
• комплексность всех процессов: планирование, анализ, внедрение и контроль; 
• стимулирование творческой активности банковских сотрудников;
• организация учебы персонала с целью повышения квалификации;
• формирование атмосферы сотрудничества и заинтересованности в конечных результатах в коллективе банка.

Специфика маркетинговой деятельности в банках

К особенностям маркетинговой деятельности можно отнести:

• специфику банковского продукта, т.е., услуги или операции, совершаемые при обслуживании клиентов: депозиты, займы, кредиты и т.д.;
• сферу действия услуг — это рынок денежных ресурсов, основанный на получении прибыли;
• предмет деятельности: услуги по получению вкладов и выдаче кредитов;
• специфику операций, которые бывают активными и пассивными; когда банк является покупателем денег у клиента, операция считается пассивной; когда продает свои услуги, операция будет активной;
• основу доходов — процентные ставки за предоставляемые услуги.

Специфика банковского продукта:

• наличие формы (абстрактной или документарной);
• ограничение действия продукта во времени;
• наличие договорной формы.

Специфическими являются и показатели результатов банковского маркетинга: 

• объемы депозитов, кредитных вложений, инвестиций; 
• размеры производимых операций; 
• объемы затрат на произведение операций; 
• степень удовлетворенности клиентов уровнем услуг; 
• показатели числа клиентов, банковских доходов и расходов.