Финансовая грамотность - основы и понятия

Общие сведения

Финансовая грамотность - это комплекс знаний в сфере денег и инвестиций, который помогает людям улучшать свое благосостояние. Только достаточные знания в финансовой сфере позволяют человеку без специального образования правильно оценить ситуацию на рынке и принять важное решение для сохранения и приумножения своих средств. 

Благодаря финансовой грамотности человек может грамотно управлять своими деньгами:

• сбалансировать свои доходы и расходы,
• исключить кредиты и долги,
• составить эффективный бюджет,
• накопить финансовую подушку безопасности.

Только финансово грамотный человек может верно ориентироваться в условиях кризиса, правильно подобрать стратегию действия в сложных условиях, вдумчиво, в соответствии со своими целями выбирать инструменты и способы инвестирования.

Зависимость благосостояния от финансовой грамотности

От финансовой грамотности населения зависит и эффективность экономики всей страны. Низкий уровень экономических знаний ведет к застою во многих сферах деятельности, к тому же это увеличивает процент экономических преступлений и мошенничеств. Чем больше экономических знаний у людей, тем меньше кредиторская задолженность в стране, тем выше инвестиционная активность населения. Поэтому в нашей стране ведется активная работа по финансовому образованию населения - проводятся встречи со специалистами, ведутся курсы и занятия. 

Финансово грамотный человек получает возможность управлять возрастающими рисками. Кроме того, формируется его способность:

• содержать семью,
• формировать долгосрочные цели для инвестирования и приумножения своих средств,
• повысить свой статус в обществе и использовать свои творческие возможности. 

Планирование

Финансово грамотный человек всегда планирует свои расходы и доходы. Один из основных инструментов финансовой грамотности - финансовый план. Он зависит от единой глобальной цели, которую автор плана ставит перед собой. План может быть долгосрочным и краткосрочным. В зависимости от целей он может быть:

• инвестиционным - человек хочет вложить свои деньги и получить прибыль,
• кризисным - поможет переждать тяжелые времена, когда доходы сократились, а расходы выросли,
• долговым - направленным на как можно более быструю выплату долга родственнику или банку, например, ипотеки,
• накопительным - автор плана стремится накопить как можно больше денег. 

Активы и пассивы

К основным понятиям финансовой грамотности человека относят следующие термины:

• активы - это то, что приносит доход - например, недвижимость, которую человек сдает в аренду, акции, депозиты, 
• пассивы - это то, на что тратятся деньги.

Соотношение расходов и доходов семьи или отдельного человека - это бюджет. Баланс статей расходов и доходов показывает, насколько эффективно идет реализация финансового плана - с профицитом или дефицитом. 

Чтобы составить продуманный финансовый план, нужно проанализировать цели, которые человек ставит перед собой - например, купить новую машину или квартиру. Затем нужно пересмотреть все расходы и доходы, чтобы понять, как именно добиться нужной цели - увеличить заработок или сократить расходы. 

Ученые экономисты выделяют несколько типичных ошибок финансово неграмотных людей:

• доходы равны расходам - человек тратит все, что зарабатывает. Это ставит его в зависимость от нынешней работы и образа жизни - если он потеряет работу или должность, придется существенно ухудшить уровень жизни.
• импульсивные покупки - походы в магазин без списка и плана покупок слишком дорого обходятся,
• жизнь в кредит - пользование заемными деньгами быстро приучает пользоваться кредитами, что часто приводит к просрочкам по кредитам,
• отсутствие финансового плана - чтобы грамотно распоряжаться деньгами, у человека должен быть план: что он делает с заработанными средствами. 

Принципы финансовой грамотности

У финансовой грамотности есть несколько принципов:

• разумное отношение к финансам - мы работаем и зарабатываем деньги, чтобы жить, а не живем, чтобы зарабатывать деньги. Реклама и маркетинг толкают нас на постоянные покупки и потребительское отношение к жизни, но все же правильное отношение к деньгам как к инструменту, а не цели в жизни, должно быть у каждого человека,
• планирование доходов и расходов - записывать, сколько денег было заработано и потрачено за месяц. Это можно делать как в ежедневнике, так и в специальной программе или приложении. Только при планировании можно увидеть черные дыры, через которые утекают ваши деньги, только с помощью бюджета на месяц можно отложить деньги на черный день,
• финансовая подушка безопасности - дома должны быть сбережения, которых хватит на поддержание привычного образа жизни в течение как минимум 6 месяцев. Эти деньги должны быть неприкосновенным запасом на случай форс-мажора - болезни или увольнения с работы.
• сотрудничество с финансовыми компаниями - банками, инвестиционными компаниями, брокерами. Без работы со специализированными организациями не добиться прибыли - сбережения можно выгодно вложить, минимизировав риски. Причем кредитная карта не считается инструментом получения выгоды - скорее, это способ вогнать вас в кредитную яму.
• инвестирование - только с помощью инвестирования можно получить пассивный доход, который требует ваших усилий только в начале. Здесь финансовая грамотность пересекается с инвестиционной грамотностью - способностью эффективно вложить деньги так, чтобы они приносили пассивный доход. 

Первый шаг в формировании собственной финансовой грамотности - избавление от пассивов, которые требуют новых расходов, не принося никаких доходов. Самый вредный пассив - это кредиты и кредитные карты. Слишком много денег уходит в качестве платы за пользование заемными средствами, поэтому все консультанты по финансовой грамотности советуют избавляться от кредитов и карт в первую очередь. Начать работать над своей финансовой грамотностью не поздно никогда - лучше всего начать с самостоятельного изучения книг и просмотра видео, снятых специалистами.