Кредитная организация: понятие, правовой статус и его содержание

14 марта 2023
7 минут
552

Преподаватель гражданского права

Правовой статус как один из основополагающих элементов кредитных организаций

Определение 1

Правовой статус кредитной организации представляет собой доктринальную категорию, необходимую для определения отличительных признаков кредитной организации как субъекта права, а также обязанностей и прав, которые она приобретает.

Иными словами, определяется то, что можно и то, что нельзя делать кредитной организации.

Кредитная организация, в зависимости от правовых отраслей, подразделяется на такие виды правовых статусов:

Конституционный;
Банковский;
Гражданско-правовой.

Определение и правовой статус кредитной организации являются взаимосвязанными и имеют множество сходств. Главным отличием является только их назначение. Определение кредитной организации позволяет ориентироваться в банковском праве и правильно применять на практике основные положения. Поскольку кредитная организация является совокупностью всех признаков кредитной организации и позволяет отличать ее от иных организаций, которые кредитными не являются.

Понятие кредитной организации – краткая формулировка этого определения. В состав понятия входит более широкий спектр признаков содержания кредитной организации, а в определение входят наиболее важные признаки.

Статьей 1 Федерального Закона о банках регламентировано понятие кредитной организации.

Помимо вышеуказанной статьи, и в иных статьях закона содержатся признаки, присущие кредитной организации.

Пример 1

Кредитная организация отличается от иных хозяйственных обществ спецификой уставного капитала, размером и порядком его формирования.

Замечание 1

Но сама специфика уставного капитала не регламентирована в Федеральном Законе о банках. Она отражена в положениях иных статьей этого Закона

Пример 2

Статьей 11 Закона о банках установлен размер уставного капитала для вновь созданных организаций, а также порядок его формирования и иные вопросы, касающиеся уставного капитала

Вывод 1

Обширное определение кредитной организации с указанием всех, присущих ей, признаков, является основой ее правового статуса. В нем акцентируется внимание на главных отличительных особенностях правового статуса кредитной организации от иных хозяйственных обществ.

Критерии правового статуса кредитной организации

В состав правового статуса кредитной организации входят такие составляющие, как:

Основные свойства организации как субъекта права, образующие понятие и определение кредитной организации;
Способность кредитной организации выступать в качестве участника правовых отношений, то есть ее правоспособность;
Права и обязанности, которые возлагаются на кредитную организацию, а также запреты и ограничения, адресованные ей.

Первый элемент – свойства организации как субъекта права, образующие понятие и определение кредитной организации – раскрывает сущность признаков, которые предусматриваются для нее законом.

Пример 3

В качестве примера следует привести такой аспект, как организационно-правовая форма кредитной организации, которым предоставляется возможность только данной организации указывать в своем наименовании слово «банк»; на повышенные требования, предъявляемые ей и ее учредителям.

Вторым элементом раскрывается способность кредитной организации выступать в качестве участника правовых отношений, предусмотренная законодательством и согласно принятых нормативно-правовых актов Банков Российской Федерации.

Третьим элементом правового статуса кредитной организации является то, что кредитная организация вправе вступать в правовые отношения и возлагать на себя определенные права и обязанности.

Федеральным законодательством также предусмотрен перечень запретов, предъявляемых кредитной организации.

Пример 4

Кредитная организация не имеет право осуществлять производственную, страховую деятельность, при некоторых обстоятельствах – торговую деятельность.

Также возможны запреты и ограничения, являющиеся санкциями согласно статье 74 Закона о Банке России. Некоторые запреты и ограничения, предъявляемые кредитным организациям, могут выступать возможными и вводимыми Центральным Банком Российской Федерации мерами предупреждения банкротства, которые предусмотрены Законом о банкротстве кредитных организаций.

Существуют также исключения. Право на привлечение вкладов физических лиц может быть предоставлено вновь регистрируемому банку или банку, с даты государственной регистрации которого прошло менее двух лет, в случае:

Если размер уставного капитала вновь регистрируемого банка или размер капитала действующего банка составляет не менее 3 млрд 600 млн рублей;
Если банком соблюдена обязанность, установленная нормативными документами Центрального Банка Российской Федерации, о рассекречивании неопределенному кругу лиц информации о лицах, под контролем которых находится банковская организация.

Правоспособность кредитных организаций

Правоспособность подразумевает собой:

Виды деятельности, которые предусмотрены Законом о банках и зарегистрированным Уставом организации;
Банковские операции, указанные в банковских лицензиях, выданных Центральным Банком России;
Права и обязанности, возложенные на кредитные организации в соответствии с законом.

Между правоспособностью, которая предусматривается учредительными документами организации и банковскими лицензиями, выдаваемыми Центральным Банком Российской Федерации имеются несовпадения.

Пример 5

Если кредитная организация зарегистрирована как банк, то получить лицензию, на основании которой граждане могут осуществлять вклады, она сможет лишь через 2 года, в течении которых она проработает на банковском рынке. Это связано с тем, что право вкладов денежных средств физических лиц может быть предоставлено банкам, дата государственной регистрации которых составляет не менее двух лет.

Замечание 2

При объединении банков срок предоставления лицензии рассчитывается по тому банку, который имеет более раннюю дату государственной регистрации; при преобразовании банка указанный срок не прерывается.