Международное банковское право: понятие, предмет, система

Также это понятие включает в себя регулирование банковской деятельности, ее имущественных и неимущественных обязательств таких как:

• кредитные;
• валютные;
• инвестиционные;
• расчетные;
• агентские;
• аудиторские;
• координационные;
• фондовые и др.

Эти обязательства рождаются из гражданско-правовых договоров, соглашений и операций между субъектами международной банковской деятельности.

Цели и задачи

Главной целью и задачей международного банковского права выступает гарантия и правовая регулировка точных действий на мировых финансовых рынках кредитных организаций: коммерческих банков, банковский монополии, транснациональных корпораций, холдингов, трастов, синдикатов и иных финансовых организаций.

Банковская деятельность, усугубленная международными (иностранными)

элементами регулируется банковскими правоотношениями международного банковского права. Существует множество различных форм представления международных или иностранных банковских правоотношений. В них входят:

• филиалы иностранных или межгосударственных банков, находящиеся и осуществляющие свою деятельность на территории данного государства;
• банковские сделки с иностранными потребителями;
• ответственность национальных банков перед международной валютной системой;
• соглашенность государственных банков с интернациональными экономическими организациями;
• долевая роль национальных банков в международной банковской деятельности.

Субъекты банковского права

Разные юридические значения имеют субъекты международного банковского права. Они могут различаться на субъекты как международного, так и национального права. К первым относятся страны и международные межправительственные организации. Ко вторым юридические и физические лица. В международно-правовые и национально-правовые дела имеет возможность вступить и стать их членом один и тот же субъект.

Различность субъектов международного банковского права, благодаря которым и возникает неоднородность банковских правоотношений, имеет существенное влияние на особенность используемых методов правового регулирования вышеупомянутых правоотношений. Субъекты международного банковского права имеют все шансы выполнять как организационные функции,например, так и считаться членами имущественных отношений, что является особенностью в своеобразии сочетания организационных и имущественных элементов.

Для реализации взаимно согласованных целей государство может стать членом международной валютно-финансовой организации, такой как МБРР. И получать от данной организации кредиты. При этом отношения между МБРР и государством тут же принимают межгосударственную форму. Но с другой стороны, при подписании соглашения с корпорацией банков о предоставлении займа, отношения становятся гражданско-правовыми и регулируются соответствующим национальным правом.

Создание в мировой практике предпосылок международного банковского права неоднозначно оценивается в российской литературе. «Комплексная отрасль мирового частного права, объединяющая нормы национального законодательства, международных договоров и обычаев, регулирующая банковские правоотношения международного характера, объектом которых выступает банковская деятельность (организация и функционирование банков, а также порядок совершения ими банковских операций), с помощью материального (субординационного и координационного), а также коллизионно-правового методов» – так Н.Ю. Ерпылева определяет банковское право. Г.Ю. Федосеева заметила в своих исследованиях объектов МЧП , что российская наука склоняется к постоянным рассмотрениям свежих секторов права, их предметах и способах.

Стоит отметить, что банковские правоотношения, как и субъекты международного банковского права, неоднородны по своим характеристикам. Наглядный пример правовой регулировки международного частного права в банковской системе показан в принципах двусторонних и многосторонних договоров между интернациональными банками. Примером может быть борьба с преступными действиями по отмыванию денег или сделки относительно корреспондентских счетов. Различные нормы внутреннего права, международные унифицированные межбанковские требования – все это включают в себя банковские правоотношения.

Отношения, объектом коих является международная банковская деятельность, регулирует международное банковское право. Понятие «международная», применяемое в представленном тексте, говорит, собственно, что банковская работа имеет «иностранный элемент», то есть дела интернационального нрава , такие как изобретение отделения зарубежного банка, предложение трансграничных банковских предложений, в коих задействованы два и больше стран. Также понятие «иностранный элемент» может применяться при взаимодействии субъектов международного и правового характера, таких как создание интернациональной денежной системы, составление интернациональной валютно-финансовой организации – МБРР, ЕБРР и т.д.

Банковское право в стране и мире

Сообразно Федеральному закону «О банках и банковской деятельности» список банковских операций соответствует положениям Евро банковского кодекса. И это дает полное право утверждать, что банки России осуществляют свою деятельность на основании принципа «универсальности», который группирует классические банковские операции, такие как: кредитные, депозитные, расчетные и т.д. с операциями фондового рынка: торговля ценными бумагами, депозитарные услуги и т.д.

Выделяется международное банковское право от иных видов интернационального частного права конкретным наличием договоров между государством и многонациональной банковской организацией, где кредитором является «группа банков» различной государственной принадлежности. Собственно что считается случаем крупных гражданско-правовых сделок с иностранным элементом.

Большая часть стран придерживается законов об неотъемлемом страховании банковских депозитов физических лиц, во главе которых стоят государственные некоммерческие корпорации по непременному страхованию финансовых рисков. Такие договоры о платном страховании денежных рисков банков от допустимо возможных финансовых кризисов, показывающих особенность банковского бизнеса и международного банковского права.

Применение норм мирового частного права к банковским сделкам, которые совершает государство, обязательно. Также важно определить правовую природу и цели данных сделок. Понятие «концепция абсолютного иммунитета государства» не поддерживается российскими докторами наук мирового частного права, они склоняются к «концепции функционального (относительного) иммунитета государства». При том, что последнее считается субъектом имущественных отношений частноправового нрава, а также банковских правоотношений. Отличие признанной концепции заключается в том собственно, что одно государство рассматривается как обычный участник сделки без публичных и властных функций. С юридической точки зрения, следуя этой концепции, коммерческая деятельность государства совершенно не отличается от коммерческой деятельности любого другого субъекта мирового частного права.

Правовое положение страны

Особенностью правового положения государства как индивидуального объекта интернационального банковского права в сравнении с правовым положением денежных организаций, считается то, что при участии страны в отношениях частноправового характера , а также в банковских соглашениях, оно не рассматривается как юридическое лицо особого рода и не равняется к статусу юридического лица вовсе. С другой стороны финансовые организации государств такие как: центральные банки, финансовые корпорации, стабилизационные фонды, нередко выступая в качестве стороны банковских отношений принимают то межгосударственную, то государственную форму.

В отношениях,где участвуют кредитные организации государств, построенные на основах международного банковского права, «общего права» (common law), национального банковского законодательства, на данный момент имеются несколько видов исполнения банковских операций:

1. Операции, основой которых являются межгосударственные двусторонние и многосторонние соглашения о кредитах, расчетах в иностранной валюте, займах, гарантиях, взаимозачетах долговых обязательств;
2. Операции, в которых принимают участие ведущие банки государств по мобилизации денежных средств кредитных организаций, то есть банков, расчетных небанковских кредитных организаций, осуществляющие депозитные и кредитные организации;
3. Операции с депозитами кредитных организаций по закрепленным процентным ставкам на общепринятых критериях, по процентным ставкам, определенных на аукционе, проводимом с внедрением системы «Ретерс-Дилинг»;
4. Операции по формированию публичных и долевых резервов для обеспечения прочности банковской системы на международных финансовых рынках, которые осуществляются основными банками стран и транснациональными банками с «с финансово устойчивыми кредитными организациями»;
5. Операции кредитных организаций на основании международных правил банковского оборота;
6. Односторонние обязательства банков исполнить некие операции, которые имеют исковую защиту – договоры.

Приближается неизбежное слияние нормальных и договорных моделей межбанковских отношений. Основной задачей международного правового регулирования договорных отношений с кредитными организациями с одной стороны считается снижение прямых обязанностей центральных банков в определении содержания договоров кредитных организаций. С иной стороны увеличение функции «типовых предписаний» международных ассоциаций, «союзов», «групп», «клубов» коммерческих банков, которые неотклонимы для сторон при подписании договоров в банковской сфере.

В 1988-2007гг в рамках Базельского комитета по вопросам достаточности капитала выработались общие подходы к договорно-правовому обеспечению регулирования рисков банковской деятельности. Усиление значения международного банковского регулирования в широком смысле защищает интересы банков, при этом давая возможность банкам-участникам договорных отношений лично контролировать свои правоотношения. В условиях договоров должны быть ясно и четко выражены их намерения.

Мировая банковская практика находится в процессе усиленного пересмотра установившихся позиций в отношении правовой регулировки кредитно-расчетных организаций. В наше время банковские правоотношения в разных государствах регулируются как национальными, так и международными нормами. Стремление популяризации стандартных форм соглашений, которые разрабатывают и предлагают транснациональные банки, активно развивается совместно с тенденцией понимания межбанковских операций как «соглашения сторон» в рамках определенной правовой системы.

Крупные банки предлагают договоры присоединения в разных сферах международной банковской деятельности, что может создавать «впечатление упрощения» процесса эффективности заключения межбанковского контракта. Банковский надзор, ведущий контроль за правопорядком на рынке финансовых услуг отмечает, что при этом имеется тенденция «обособления» общепризнанных мер договорного права от установленных норм.

Центральные банки

В конституции каждой страны определен правовой статус центральных банков, а еще в государственном законе о центральном банке и иных правовых актах.

Центральные банки в передовых странах считаются органами банковского регулирования и исследования работы кредитных организаций на финансовых рынках, как интернациональных, например, и государственных и присутствуют за пределами системы исполнительной власти. Указанный банк издает указы, положения, приказы, которые не отклонимы для всех: органов государственной власти и местного самоуправления, всех физических и юридических лиц.

Система государственного и международно-правового регулирования банковской деятельности складывалась больше века, о чем говорит история банковского дела. И основана она на базисных конституционных, денежных, гражданско-правовых и интернациональных нормах.

Основой системы МБП являются нормы Статей Соглашения о МВФ 1945 года, где в целях обеспечения мировой финансовой системы определены обязательства МВФ по сотрудничеству с национальными центральными банками, депозитариями, стабилизационными фондами и запасными системами государств-членов МВФ.

Если смотреть на особенности содержания международной банковской деятельности, то система общепризнанных мер и традиций интернационального банковского права ориентированы на осуществление: институционного, контрольно-учетного, договорно-операционного, коллизионного механизмов регулирования финансовых отношений.

Внедрение интернационального частноправового принципа взаимности считается удовлетворительной наглядной картинкой регулирования коллизионных банковских отношений. В развитии европейского сотрудничества в сфере управления банковской деятельностью ключевым элементом является принцип единой банковской лицензии, имеющий в своем основании доктрину взаимного признания. Сущность этого принципа заключается в том, что при выдаче сертификата кредитной организации в каком-либо государстве, являющимся членом ЕС, отделения, открытые представленной кредитной организацией на территории государств-членов, не нуждаются в еще одном лицензировании. Достаточно уведомить органы банковского надзора государства пребывания.

Европейский суд в 1978 год в решении по делу Cassis de Dijon Case сформулировал принцип единой банковской лицензии. Он основывается на доктрине взаимного признания (mutual recognition). Европейский совет в написанном им документе «Завершение создания внутреннего рынка» в 1985 году применил определение Суда понятию трансграничного предоставления услуг и учреждения компаний в финансовом секторе экономики, хотя речь в данном суждении Европейского суда шла о торговле товарами. Произошло включение банковских операций в группу финансовых продуктов вместе со страховыми полисами, сберегательными услугами, потребительским кредитом, коллективными инвестиционными фондами и т.д.

Сущность международного банковского права и вся система формируются комплексным характером регламентируемых им отношений, отражающих влияние публичного национального и международного правопорядка на частно-правовые, договорные, организационно-правовые отношения, сформировавшиеся в банковском секторе. Для регулирования банковских отношений с иностранным элементом создались особенные учреждения международного банковского права. Они обособляются в группы «родственных» правил государственного и международного значения: коллизионные, материальные, процедурно-процессуальные.

Регулируют банковские дела международного характера материальные нормы так называемого «прямого действия». Они содержатся в уставных документах МВФ, МБРР, МАР и т.д., в законах государств о договоренностях национальных банков с зарубежными организациями пр.