Понятие и классификация социальных рисков

Социальные риски сопровождают человека на протяжении всей жизни и представляют собой угрозу его здоровью, утрате дохода от трудовой деятельности или внутрисемейного содержания в случае потери кормильца. Такие риски могут привести к материальной необеспеченности, особенно если доходы человека были основным источником средств существования.

Понятие социального риска

Законодательное определение социального риска приведено в статье 3 Закона об основах социального страхования. Здесь социальный риск трактуется как "предполагаемое событие, влекущее изменение материального или социального положения граждан, при котором действует обязательное социальное страхование". Однако это определение требует уточнения.

Во-первых, использование союза "или" в тексте закона позволяет заключить, что обязательное социальное страхование затрагивает изменения как материального, так и социального положения граждан. Однако социальное положение работающих граждан напрямую связано с их трудовой деятельностью. Пенсии, пособия по старости или инвалидности не восстанавливают трудовой статус, они лишь частично компенсируют потерю дохода, вызванную социальным риском.

Во-вторых, круг лиц, на которых распространяется обязательное социальное страхование, нуждается в конкретизации. Очевидно, что социальные риски не в равной мере угрожают всем категориям граждан. Например, руководители высшего звена и предприниматели с высокими доходами способны создать для себя финансовую защиту в виде накоплений и собственности. В то же время рядовые работники и уязвимые слои населения подвержены рискам гораздо сильнее.

С теоретической точки зрения риск можно рассматривать как степень вероятности наступления события, которое несет потенциальную угрозу. В момент реализации риск переходит из возможного в реальное состояние, однако не все вероятные события относятся к социальным рискам. Например, стихийные бедствия и природные катаклизмы не всегда вызывают утрату трудоспособности и дохода.

Сущность социального риска

Социальный риск проявляется в утрате основного источника дохода от трудовой деятельности или внутрисемейного содержания, а также в появлении дополнительных финансовых расходов на нетрудоспособных членов семьи. Следствием таких событий является снижение уровня жизни и возникновение материальной необеспеченности.

Однако важно отметить, что социальный риск угрожает не всем категориям населения. Граждане с высокими доходами (например, топ-менеджеры и предприниматели) могут позволить себе "систему самозащиты" в виде финансовых резервов. Таким образом, социальные риски в большей степени актуальны для тех, чей доход находится на среднем или низком уровне.

Признаки социального риска

Для того чтобы событие можно было отнести к социальному риску, оно должно обладать следующими характеристиками:

1. Связь с экономической системой и общественной организацией труда. Социальные риски обусловлены особенностями функционирования экономики и трудовой деятельности граждан.
2. Имущественные последствия. Риск сопровождается утратой дохода от трудовой деятельности, внутрисемейного содержания или дополнительными расходами на поддержание нетрудоспособных членов семьи.
3. Общественный интерес. Государство и общество заинтересованы в смягчении и устранении последствий социальных рисков.

Классификация социальных рисков

Социальные риски можно подразделить на несколько групп в зависимости от их природы:

1. Экономические риски. Безработица и связанные с ней последствия.
2. Физиологические риски. Временная или постоянная утрата трудоспособности, старость, беременность и роды, смерть.
3. Профессиональные риски. Трудовые увечья и профессиональные заболевания.
4. Демографические и социальные риски. Многодетность, сиротство, неполные семьи и другие факторы.

Экономические и демографические риски не всегда напрямую влияют на трудоспособность человека. Однако длительная безработица снижает уровень жизни, ведет к утрате профессиональных навыков и вызывает психологическое напряжение. Высокие расходы в связи с многодетностью или неполной семьей могут негативно отразиться на качестве жизни, питании и здоровье членов семьи.

Виды страховых рисков

Согласно статье 7 Закона об основах социального страхования, к страховым рискам относятся:

1. Потребность в медицинской помощи.
2. Утрата заработка или другого дохода вследствие страхового случая.
3. Дополнительные расходы застрахованного лица или его семьи при наступлении страхового события.

Таким образом, социальный риск можно определить как вероятное событие, наступление которого вызывает материальную необеспеченность из-за потери дохода или внутрисемейного содержания. Он также может приводить к дополнительным расходам на поддержку нетрудоспособных членов семьи, медицинские и социальные услуги.

Причины возникновения социальных рисков многообразны и включают как объективные внешние факторы (стихийные бедствия, техногенные катастрофы, эпидемии), так и социально-экономические условия, присущие государству. Главная задача общества и государства заключается в разработке мер по минимизации последствий социальных рисков и поддержке наиболее уязвимых категорий граждан.