Современные деньги: сущность, формы и эволюция

Современные деньги: сущность, формы, эволюция

Достаньте из кармана купюру и присмотритесь. Это всего лишь раскрашенный прямоугольник бумаги — сам по себе он не стоит почти ничего. Его нельзя съесть, из него не построить дом, он не согреет в мороз. И всё же за этот листок вам продадут хлеб, отвезут на другой конец города, а если купюр набрать побольше — отдадут автомобиль или квартиру. Почему весь мир соглашается принимать то, что не имеет собственной ценности? Ответ спрятан в самой природе денег и в долгой истории того, как они стали такими. Разберёмся по порядку.

Что такое деньги на самом деле

Начнём с сути.

Определение 1

Деньги — это всеобщий эквивалент, который служит мерой стоимости любой продукции и может быть напрямую обменен на неё.

Магия денег в том, что оценить ими можно почти всё — товары, услуги, труд, даже время. Благодаря этому совершенно разные вещи становятся сопоставимыми: тонну зерна и час работы врача легко сравнить, если у обоих есть цена. Эту способность быстро меняться на любой продукт называют ликвидностью, и она у денег почти абсолютная. Правда, во время кризисов и высокой инфляции она может временно проседать. Именно из-за ликвидности деньгами становится не что попало, а самый удобный для обмена объект.

Пять функций, которые делают деньги деньгами

Суть денег проявляется через то, что они умеют. У современных денег пять ключевых функций:

Мера стоимости — деньги присваивают товарам цены, и разнородные вещи можно приравнять друг к другу.
Средство обращения — деньги выступают посредником, мгновенно меняя один товар на другой.
Средство платежа — с их помощью фиксируют долги и погашают обязательства.
Средство накопления — деньги, отложенные в сторону, переносят покупательную способность в будущее.
Мировые деньги — все эти функции работают и на международном уровне, обслуживая расчёты между странами.

Замечание 1

Вот здесь и кроется разгадка нашего вступления. Современные деньги выполняют все пять функций, хотя сами по себе ничего не стоят. Купюра — это не ценность, а лишь общепризнанный носитель ценности, договорённость между людьми. Мы принимаем её ровно потому, что уверены: завтра её так же примет и продавец в магазине. Деньги держатся не на бумаге и не на металле, а на всеобщем доверии.

Четыре формы денег как ступени одной лестницы

Деньги не всегда были условным знаком. За тысячи лет они прошли через четыре формы, и каждая — шаг ко всё большей условности.

Товарные деньги — первая ступень. Это настоящие товары с собственной стоимостью и пользой: их можно было и обменивать, и применять по прямому назначению. В этой роли выступали скот, зерно, меха, жемчуг, а позже металлы — медь, бронза, серебро, золото. Шкуру можно надеть, зерно — съесть, и одновременно ими же расплатиться.

Обеспеченные деньги — вторая ступень. Это уже знаки или сертификаты, которые по предъявлению свободно менялись на фиксированное количество товара. Сами по себе они ничего не стоили, но были представителями настоящих товарных денег. Один из древнейших примеров — глиняные фигурки овец и коз в Древнем Шумере: их можно было обменять на живых животных.

Фиатные деньги — третья ступень и главная форма сегодня. Их собственная стоимость либо ничтожна, либо равна нулю, а ценность держится только на решении государства признать их законным платёжным средством. Именно к этой форме относятся современные банкноты и безналичные банковские деньги. Их же называют бумажными, символическими, необеспеченными.

Кредитные деньги — четвёртая форма. Это специально оформленный долг, право требования к человеку или организации, обычно в виде ценной бумаги. Таким документом можно расплатиться за товар или погасить свой долг, но у него есть оборотная сторона — риск, что требование так и не исполнят.

Замечание 2

Обратите внимание на общее направление этого пути. От формы к форме собственная стоимость денег таяла: сначала товар, который сам по себе ценен, затем его бумажный представитель, потом просто знак, обеспеченный доверием, и, наконец, оформленное обещание заплатить. Чем дальше, тем меньше «вещи» и тем больше «договорённости». Деньги словно сбрасывали физическую оболочку, оставляя одну лишь суть — общепризнанное право на ценность.

Как деньги дошли до нынешнего вида

Теперь пройдём этот путь во времени.

До денег экономика обходилась бартером — прямым обменом товара на товар, а ещё дарением и учётом долгов. Но чем больше становилось сделок, тем очевиднее была неуклюжесть бартера: попробуйте обменять корову на десяток разных мелочей и договориться о справедливой пропорции.

Пример 1

Представьте гончара, которому нужен хлеб. Он идёт к пекарю с горшком, но у пекаря горшков и так хватает — ему нужны новые сандалии. Гончару приходится сначала найти сапожника, которому нужен горшок, выменять сандалии и лишь потом вернуться к пекарю. Три сделки вместо одной. Именно от такой мороки люди и начали искать один товар, который согласятся принять все.

Так появились товарные деньги. Практика показала, что удобнее всего скот, меха и шкуры — они и стали первой массовой формой. В ход шли также зерно, вино, соль, раковины. Постепенно, к первому тысячелетию нашей эры, эстафету перехватили металлы: сперва в виде предметов вроде наконечников стрел и утвари, затем в виде слитков и монет. Основными «денежными» металлами были медь, бронза, железо и серебро; золото поначалу использовали редко.

Следующий рывок случился в XVII–XVIII веках, когда начался массовый выпуск бумажных денег — банкнот и чеков. Их полюбили за удобство и дешевизну производства. Долгое время такие деньги обеспечивались золотом и серебром в банковских хранилищах: бумагу в любой момент можно было обменять на металл. Но в середине XX века мир отказался от этого обеспечения. С тех пор банкноты и монеты работают исключительно на признании государства — та самая фиатная форма.

Сегодня эволюция сделала ещё один шаг. Зарплата приходит на карту, оплата проходит касанием телефона, перевод другу занимает секунды — а наличных мы можем не видеть неделями. Деньги превратились в электронные записи, которые передаются файлами по компьютерным сетям. Физической оболочки почти не осталось: от золотой монеты человечество пришло к строчке в базе данных банка.

Соберём картину воедино.

Деньги — всеобщий эквивалент и мера стоимости, обладающий почти абсолютной ликвидностью. Современные деньги ценности сами по себе не имеют.
Пять функций: мера стоимости, средство обращения, средство платежа, средство накопления и мировые деньги.
Четыре формы как ступени роста условности: товарные (сами ценны), обеспеченные (представители товара), фиатные (держатся на слове государства) и кредитные (оформленный долг).
Эволюция: бартер → товарные деньги (скот, меха, зерно) → металлы и монеты → бумажные банкноты XVII–XVIII веков с золотым обеспечением → отказ от обеспечения в середине XX века → электронные и безналичные деньги сегодня.

Главный вывод прост: деньги ценны не тем, из чего сделаны, а тем, что все вокруг согласны их принимать. Вся их история — это путь от вещи с собственной пользой к чистой договорённости, записанной сегодня в виде цифр на счёте. И пока сохраняется общее доверие, обычный листок бумаги или строчка в базе данных будут двигать целые экономики.