Сущность, функции и формы денег

Сущность, функции и формы денег

Дайте монету попугаю — он попробует её на клюв и бросит. Дайте её человеку — и он отдаст за неё хлеб, довезёт вас до дома, а если монет наберётся достаточно, продаст квартиру. Разница не в металле и не в бумаге. Разница в том, что люди договорились: этот предмет что-то значит. Именно здесь и кроется главный секрет денег — их сила идёт не от материала, из которого они сделаны, а от ролей, которые они играют, и доверия, которое они несут. Разберёмся, что такое деньги по сути, какие задачи они решают и в какие формы облекаются.

Что такое деньги по сути

Начнём с фундамента.

Экономические отношения крутятся вокруг движения товаров и услуг, а расчёты за них ведутся деньгами. Но деньги — это не только средство расчёта: они выступают ещё и как товар, благо, ценность. В безналичной форме они и вовсе превращаются в запись на банковском счёте.

Ключевое свойство денег — ликвидность, то есть способность быстро и без потерь обмениваться на что угодно. Именно по этому принципу когда-то и отбирались денежные формы: побеждал самый удобный для обмена предмет. Сегодня деньги представляют собой обязательства центрального банка, который предписывает гражданам использовать их как основное средство расчётов.

Шесть функций, которые делают деньги деньгами

Природа денег раскрывается через то, что они умеют. У них шесть основных функций, и каждая решает свою практическую задачу.

• Счётная единица. В обороте кружат разнородные товары и услуги. Чтобы их сопоставить, нужен единый эталон. Деньги задают этот эталон: цена становится общим мерилом, и телефон, стрижку и мешок картошки можно приравнять друг к другу.
• Средство обращения. Деньги работают посредником в движении товаров. Их ликвидность позволяет провести сделку быстро и легко — не нужно искать того, кому нужен именно ваш товар.
• Средство платежа. Деньги удобно использовать при регистрации долгов. Если покупка сделана в долг, размер задолженности выражают в деньгах — это спасает, когда цены на товары колеблются.
• Средство накопления. Деньги можно отложить, изъяв из текущих трат, чтобы применить их позже. Так покупательная способность переносится в будущее.
• Мировые деньги. Торговля между странами требует системы, которая соотнесёт денежные единицы друг с другом. Сегодня действует плавающий курс валют и две резервные мировые валюты для международных расчётов.
• Средство создания богатства. Ценность, которую выражают деньги, может стать самостоятельной целью накопления — основой для приумножения капитала.

Проследим, как один рубль меняет роли в течение дня. Утром вы смотрите на ценник кофе — рубль работает счётной единицей. Расплачиваетесь на кассе — он средство обращения. Оплачиваете рассрочку за телефон — средство платежа. Часть зарплаты откладываете на вклад — это уже накопление. Заказываете товар из-за рубежа — включаются мировые деньги. А если вклад приносит процент и капитал растёт — рубль становится средством создания богатства. Одна и та же монета за сутки примеряет шесть ролей.

Какой материал годится в деньги

Прежде чем говорить о формах денег, стоит понять, каким должен быть удачный денежный материал. Функция обмена диктует чёткие требования. Хорошие деньги должны быть:

• портативными и лёгкими — чтобы их удобно было носить с собой;
• делимыми и объединяемыми — чтобы годиться и для мелкой покупки, и для крупной;
• износостойкими — чтобы долго сохранять форму и не портиться;
• узнаваемыми — чтобы их легко было опознать и быстро проверить на подделку;
• защищёнными от хищения, а их изготовление — экономически целесообразным.

Именно под эти требования и подстраивались денежные формы, сменяя друг друга.

Формы денег: от вещи к записи

История денег — это движение от предметов с собственной ценностью к чистым символам. Выделяют несколько форм.

Товарные деньги — предметы, которые сами по себе ценны и служат средством обмена в натуральной форме. Разные народы выбирали разное: мех, специи, кофе, зерно, соль. Такими деньгами можно и расплатиться, и воспользоваться напрямую.

Обеспеченные деньги — сертификаты или знаки, которые свободно меняются на фиксированное количество определённого блага. По сути это представители товарных денег: сам знак ничего не стоит, но за ним стоит реальный товар.

Фиатные деньги — их ещё называют символическими. Собственной стоимости у них нет, но по условиям общественного договора они служат средством расчётов. Сегодня это банкноты и безналичные деньги. Наличные постепенно уступают место безналичным расчётам.

Внешние, внутренние и кредитные деньги. Внешние деньги обеспечены неким активом. Внутренние выступают средством обращения и опираются на ту или иную форму долга. Кредитные деньги — это право требования: их владелец закрепляет за собой возможность получить долг в будущем.

Электронные деньги — новейшая форма. Ими рассчитываются в интернете, а при необходимости превращают в безналичные средства на банковских счетах.

Соберём картину воедино.

• Деньги — общепринятая мера стоимости и самый ликвидный инструмент обмена. Современные деньги фиатные: они держатся на доверии и признании государства, а не на металле.
• Шесть функций: счётная единица, средство обращения, средство платежа, средство накопления, мировые деньги и средство создания богатства.
• Хороший денежный материал портативен, делим, износостоек, узнаваем и защищён от подделки — под эти требования и подстраивались формы денег.
• Формы денег: товарные (ценны сами по себе), обеспеченные (представители товара), фиатные (держатся на договоре), внешние, внутренние и кредитные (опираются на актив или долг), а также электронные.
• Главная тенденция: собственная стоимость денег таяла от формы к форме, а ценность всё больше определялась покупательной способностью, а не материалом.

Главный вывод прост: сила денег — не в их физической оболочке, а в ролях, которые они играют, и в доверии, которое за ними стоит. Понимая это, вы яснее видите, почему обычный листок бумаги или строчка на счёте способны двигать целые экономики — и почему любые деньги живы ровно до тех пор, пока люди согласны их принимать.