Понятие денежной системы и её элементы

Понятие денежной системы и её элементы

Экономика любой страны держится на фундаменте, который почти никогда не попадает в поле зрения обычного человека. Мы платим за кофе, получаем зарплату, откладываем на будущее — и почти не задумываемся о том, что за каждой такой операцией стоит сложно устроенный механизм. Этот механизм задаёт единые правила игры, по которым деньги движутся между людьми, компаниями и государством. Стоит ему дать сбой — и рушится всё: цены взлетают, производство замирает, доверие к деньгам тает. Речь идёт о денежной системе — незримой архитектуре, на которой и покоится устойчивость всей экономики.

Она находит своё выражение в денежном знаке, который функционирует на территории конкретной страны.

Почему организация денежной системы решает всё

Денежная система — не просто набор купюр и монет. Это то, что приводит в движение круговорот доходов и расходов: деньги перемещаются между населением и субъектами хозяйствования, и именно это движение питает всю экономическую жизнь страны.

Разница между хорошо и плохо устроенной системой огромна. Когда денежное обращение налажено грамотно, экономика способна задействовать все свои производственные мощности, а население получает работу — ресурсы используются полно и эффективно. Если же система организована скверно, начинается обратный процесс: производство сокращается, цены ползут вверх, а за ними тянется целая цепочка негативных последствий. Иными словами, качество денежной системы напрямую определяет, будет ли экономика расти или буксовать.

Из чего собрана денежная система

Чтобы понять, как этот механизм работает, разберём его по частям. Денежная система опирается на несколько ключевых элементов, и у каждого из них — своя чёткая роль.

Денежная единица. Это сердцевина всей конструкции — национальная валюта. Денежная единица представляет собой утверждённый законом денежный знак, в котором выражается цена всех товаров и услуг внутри государства. Без неё невозможно было бы сопоставить стоимость разных благ между собой.

Масштаб цен. Тесно связанный с денежной единицей элемент, который служит основным средством выражения стоимости в деньгах. По сути, это та линейка, которой измеряется ценность всего, что продаётся и покупается.

Виды денежных знаков. Здесь система становится осязаемой — это то, что мы держим в руках. Выделяют три основные разновидности:

• Банковские билеты — законное платёжное средство, которое выпускает центральный банк. Именно они составляют основу наличного обращения.
• Казначейские билеты — бумажные деньги, выпускаемые государственным учреждением для покрытия бюджетного дефицита.
• Разменная монета — слиток металла определённой массы и формы, обслуживающий мелкие расчёты.

Эмиссия. Так называют сам процесс выпуска денег в оборот — образно говоря, запуск печатного станка, который вводит в обращение новые бумажные деньги.

Государственный аппарат денежного регулирования. Замыкающий элемент, отвечающий за управление всей системой. Денежное регулирование — это комплекс мер, проводимых на государственном уровне ради поддержания нужного количества денег в экономике. Сюда входит целый ряд направлений: сокращение золотого запаса и свободного обмена банкнот на золото, невозможность обмена кредитных денег на золото, выпуск банкнот для покрытия государственных расходов, использование безналичного оборота и, наконец, законодательное регулирование денежного обращения в целом.

Два больших типа денежных систем

Денежные системы не одинаковы — их облик зависит от того, что именно лежит в основе обращения: сам товар с его собственной ценностью или же условный знак с номинальной стоимостью. По этому признаку принято выделять два больших типа.

Системы металлического обращения

Исторически первыми стали системы, в которых роль денег играл драгоценный металл. Внутри этого типа различают два варианта.

Биметаллизм — система, при которой государство закрепляет за роль всеобщего эквивалента сразу два металла: золото и серебро. Оба они одновременно участвуют в обращении на официальной основе.

Монометаллизм — система, где главенствующая роль отдана только одному металлу. В этом качестве в разные эпохи выступали медь, серебро или золото. Здесь именно один металл становится опорой всего денежного обращения.

Системы обращения кредитных и бумажных денег

Второй тип строится не на металле, а на бумажных или кредитных деньгах. Такие деньги обслуживают государственный оборот и помогают покрывать расходы казны. У этого подхода есть заметное практическое преимущество: затраты на выпуск бумажных денег ничтожно малы, особенно на фоне золота, которое обладает высокой собственной стоимостью.

Здесь возникает закономерный вопрос: откуда бумага, сама по себе почти ничего не стоящая, берёт свою ценность? Ответ прост — она приобретает её в самом процессе обращения, выступая в роли национальной валюты. Ценность бумажным деньгам придаёт не материал, а признание и оборот.

При этом бумажные деньги полноценно выполняют классические денежные функции:

• служат мерой стоимости, позволяя выражать цену любых товаров;
• работают как оборотные средства, обслуживая сделки;
• выступают средством расчёта за приобретённый товар.

Что даёт отлаженная денежная система

Хорошо устроенная денежная система работает далеко за пределами внутреннего рынка. Она подстёгивает конкуренцию, помогает совершенствовать этапы производства, оживляет мировую торговлю и облегчает вывоз капитала за пределы государственных границ. В основе всего этого лежит одно условие — непрерывное движение денежных средств в наличной и безналичной форме. Пока этот поток не прерывается и подчиняется разумным правилам, экономика сохраняет ту самую устойчивость, ради которой денежная система и создаётся.