Российская денежная система

Российская денежная система

Распад Советского Союза оставил после себя не только новые границы, но и вопрос, который невозможно было отложить: на каких деньгах будет жить молодое государство? Прежняя союзная система рухнула вместе со страной, а хозяйственная жизнь остановиться не могла — люди по-прежнему получали зарплаты, покупали хлеб, вели дела. России понадобился собственный денежный порядок, причём порядок, опирающийся не на инерцию прошлого, а на свежую правовую основу. Именно так, из необходимости выстроить всё заново, и родилась современная денежная система страны.

Прежде чем углубляться в детали, стоит понять, о чём вообще идёт речь. Денежная система — это не просто деньги в кошельках граждан, а устройство всего денежного обращения в государстве, которое складывается в ходе исторического развития и закрепляется законом. Проще говоря, это свод правил, определяющий, какой денежный знак ходит в стране, кто его выпускает и по каким принципам он движется между людьми, компаниями и государством.

Её сердцевину составляет денежный знак, находящийся в ходу в данной стране.

Сегодня денежная система Российской Федерации и всё денежное обращение работают в соответствии с Законом о Центральном банке, который и задаёт их правовые основы. Этот закон — та самая фундаментальная опора, которой так не хватало в первые годы после распада СССР.

Рубль как единственный законный платёж

Отправная точка всей системы — национальная валюта. В России ею стал рубль, и закон здесь предельно категоричен: ввод и использование каких-либо иных денежных единиц на территории страны запрещены. Это означает, что расплатиться на законных основаниях можно только в рублях, и никакая другая валюта не может занять их место во внутреннем обороте.

Есть у российского рубля и ещё одна принципиальная черта — он не связан с золотом. Закон не предусматривает никакого соотношения между рублём и драгоценным металлом. Что это значит на практике? Прежде всего то, что в стране отсутствует фиксированный масштаб цен, привязанный к весовому содержанию золота. Масштаб цены на рубль официально назначается государством, а не вытекает из запасов металла в хранилищах. Ценность рубля держится не на золотом обеспечении, а на доверии, законе и экономической политике.

При этом денежные знаки, находящиеся в обороте, обязательны к приёму по всей России в своей нарицательной стоимости — во всех видах платежей, а также при зачислении на счёт, вклад, аккредитив и при переводах. Отказаться принять рубль в оплату попросту нельзя.

Формы денег и то, что за ними стоит

В обращении в России присутствуют деньги двух форм. Наличные — это банкноты и металлические монеты, те самые купюры и монеты, которые мы держим в руках. Безналичные — это средства, зафиксированные на счетах кредитных учреждений; они не имеют физического воплощения, но работают точно так же, как деньги в кассе.

Возникает закономерный вопрос: если рубль не обеспечен золотом, то что вообще стоит за банкнотами и монетами? Ответ — активы Центрального банка. Именно они служат опорой национальной валюты, и состоят из нескольких составляющих:

• золотой запас государства;
• резервы кредитных организаций, хранящиеся в Банке России;
• ценные бумаги в портфеле регулятора.

Иными словами, отказ от золотого стандарта вовсе не означает, что за рублём ничего не стоит. За ним стоит совокупность реальных активов Центробанка — просто обеспечение это устроено сложнее, чем простая привязка к весу металла.

Как деньги попадают в оборот: эмиссионная система

Выпуск денег — процесс не стихийный, а строго упорядоченный. Порядок, по которому денежные знаки выпускаются и затем обращаются, установлен законом и называется эмиссионной системой.

Эмиссию осуществляют Центральный банк и казначейство.

За внешний вид денег отвечает сам регулятор: образцы денежных знаков утверждает Центральный банк. Но выпустить новые деньги «по щелчку» нельзя — для этого требуется особый документ. Новые деньги вводятся в оборот только на основании эмиссионного разрешения, которое выдаёт Правление Центрального банка, причём строго в пределах суммы, установленной Правительством Российской Федерации. Так выстраивается двойной контроль: объём производства денежных знаков планирует Центробанк, но верхнюю границу задаёт правительство, а полномочия сторон в сфере производства денег закон прямо разграничивает.

Банк России как организатор обращения

Роль Центрального банка не сводится к печати купюр. Именно он организует и наличное денежное обращение, и безналичные расчёты, выступая своего рода дирижёром всего денежного оборота страны.

В сфере безналичных расчётов Банк России координирует, регулирует и лицензирует расчётные (клиринговые) системы, а также устанавливает правовые нормы и стандарты, по которым эти расчёты проводятся. Без такой настройки платежи между тысячами банков и их клиентов превратились бы в хаос — регулятор же задаёт единые правила, по которым деньги надёжно перемещаются со счёта на счёт.

Инструменты денежно-кредитной политики

Управление денежным обращением было бы невозможно без набора рычагов, с помощью которых Центробанк воздействует на экономику. Эти инструменты денежно-кредитной политики позволяют регулировать количество денег в обороте, а вместе с ним — деловую активность и цены. К основным из них относят:

• дисконтную политику — управление ставками учётного процента;
• норму резервирования для кредитных институтов;
• операции на открытом рынке;
• регламентированные нормативы, обязательные к исполнению кредитными институтами, и ряд других.

Комбинируя эти рычаги, регулятор может либо стимулировать экономику, насыщая её деньгами, либо, наоборот, сдерживать перегрев, сжимая денежное предложение.

Функции Центробанка в организации наличного обращения

Отдельного внимания заслуживает работа Банка России именно с наличными деньгами. Чтобы купюры и монеты бесперебойно доходили до касс, магазинов и карманов граждан, регулятор выполняет целый ряд конкретных функций:

1. прогнозирует и организует выпуск банкнот и монет;
2. создаёт резервные фонды банкнот и монет;
3. определяет правила хранения, перевозки и инкассации наличности;
4. устанавливает признаки платёжности денежных знаков, а также порядок их замены и ликвидации;
5. утверждает правила ведения кассовых операций кредитными учреждениями.

За этими сухими пунктами скрывается огромная невидимая работа. Кто-то должен рассчитать, сколько наличных понадобится экономике, обеспечить запас на случай всплеска спроса, наладить безопасную перевозку денег по стране и решить, какая изношенная купюра ещё годна к оплате, а какую пора изъять. Всё это и берёт на себя Центральный банк.

Именно из таких, на первый взгляд разрозненных, элементов — единой валюты без золотой привязки, обеспечения активами регулятора, строгого порядка эмиссии и продуманного управления обращением — и складывается целостная денежная система России. Та самая система, которую пришлось выстраивать заново после распада СССР и которая сегодня обеспечивает устойчивость денежного оборота страны.