Сущность банковского маркетинга
Банковский маркетинг — это рыночная концепция управления банком, направленная на рост эффективности деятельности банка.
Банковский маркетинг прогнозирует потребности, разрабатывает и внедряет новые услуги, расширяет спрос потребителей.
Для успешной реализации этой задачи разрабатывается стратегия, которая направлена на решение конкретных задач, стоящих перед банком.
Методы формирования стратегии
1. Расширение перечня услуг и рынка в целом. Для этого используются следующие стратегии:
- виолентная — обеспечивает рост клиентов за счет услуг бюджетного характера;
- патиентная — предоставление эксклюзивных услуг, рассчитанных на богатых клиентов;
- коммуникативная — подстраивается под нужды клиентов, очень динамична;
- экспертная — отличается рядом преимуществ по сравнению с конкурентами.
2. Обеспечение высокой конкуренции:
- лидерство за счет использования мало затратных технологий;
- дифференциация — повышенный спрос за счет выгодных характеристик услуг;
- оптимальная стратегия — используется принцип: всегда дешевле;
- определенная рыночная ниша — выбирается один сегмент аудитории.
Выбранная стратегия должна регулярно подвергаться анализу и оцениваться с точки зрения эффективности.
Цель любого банка — получение максимальной прибыли.
Поэтому задачи банковского маркетинга заключаются:
- в выборе рынка и изучении потребностей клиентов;
- в обеспечении клиентов новыми услугами;
- в контроле спроса.
Особенности банковских продуктов
- безналичные и наличные деньги и расчеты;
- банковские услуги невещественны, они приобретают вещественность только при заключении договора;
- большинство услуг растягиваются на продолжительное время.
Выделяют три уровня банковских продуктов:
- основной в виде услуги — это кредитование, операции с деньгами;
- реальный в виде подготовки документов, контроль платежей, операций с ценными бумагами, доверительных операций и пр.;
- расширенный банковский продукт — формирование доверительных отношений с клиентом, оказание помощи в реализации проектов, личные советы банкира и пр.
Основные этапы банковского маркетинга
- сбор и анализ информации, включая внутреннюю и внешнюю среду;
- комплексная оценка ресурсов банка, возможных угроз, слабых и сильных сторон банка;
- разработка миссии банка, стратегическое планирование;
- формирование ассортиментной политики;
- создание видов услуг, удовлетворяющих спрос;
- правильная разработка ценовой политики;
- организация процесса предоставления услуг;
- своевременная модернизация банковских процессов;
- эффективное управление персоналом, своевременное обучение, аттестация.
Результат эффективной банковской политики маркетинга оценивается следующими показателями:
- количеством клиентов;
- объемом депозитов, кредитных вложений, инвестиций;
- размерами совершаемых операций;
- объемом затрат на совершение операций;
- степенью удовлетворенности клиентов уровнем услуг;
- показателями доходов и расходов банка.
