Этапы развития банковского маркетинга

История развития банковского маркетинга

Маркетинг как рыночная стратегия по созданию, продвижению и сбыту продуктов или услуг сложился менее 100 лет назад. Начало банковскому маркетингу положили маркетологи США в 50-е годы прошлого века. В 70е годы маркетинг стал развиваться в банковской системе Западной Европы.

В этот период рынка продавца стал превращаться в рынок покупателя. Банки стали уделять внимание удовлетворению потребностей клиентов и в связи с этим развивать банковские услуги.

Банки, заинтересованные в привлечении клиентов, начали применять маркетинговые инструменты и технологи. Это привело к росту доходов и снижению риска при проведении банковских операций. Банки приступили к стратегическому планированию. 

Формирование маркетинговых подходов и внедрение их в практику работы банка были вызваны следующими обстоятельствами:

• развитие рыночных отношений в целом;
• необходимость произведения расчетов через банки;
• рост количества банков;
• увеличение банковских продуктов;
• выход банков на международные рынки;
• рост небанковских организаций, предлагающих населению выдачу кредитов;
• развитие информационных продуктов;
• рост конкурентов в банковской системе.

Особенности развития банковского маркетинга в России

В период социализма в России банки были планово-распределительными организациями. Маркетинг в условиях отсутствия конкуренции не развивался. Первые коммерческие банки появились в СССР в конце 80-х годов. С появлением большого количества банков и ростом конкуренции, банкиры стали изучать и внедрять в практику работы зарубежный опыт маркетинга.

Современные тенденции развития банковского маркетинга 

Маркетинговая концепция ориентирована на потребности покупателя. Этот фактор стал преобладающим в банковской сфере. 

Стратегия максимального удовлетворения спроса клиентов стала основой банковского маркетинга. Благодаря этому банки стали добиваться высокой рентабельности. 

В станах с развитой экономикой банковские учреждения вынуждены менять маркетинговую политику, применяя более современные приемы. Выросли расходы на разработку маркетинговой стратегии, исследования, увеличились отделы маркетинга. 

Банки стали гораздо больше внимания уделять изучению кредитных ресурсов и финансового состояния клиентов. Стремятся к максимальному привлечению вкладов и изучению запросов клиентов.

Многие банки успешно внедряют современные информационные технологии. В последнее время произошел значительный рост «электронных денег». Увеличивается объем дистанционного обслуживания, онлайн-расчетов. Резко сократился объем наличных денег. Внедрение мобильных банков значительно экономит время клиентов.

Рост потребностей клиентов заставляет банки увеличивать разнообразие услуг. 

Современные банковские продукты и услуги

Помимо традиционных банковских услуг многие банки в настоящее время занимаются финансированием экономики страны, осуществляют страховые сделки, проводят валютные операции, операции с ценными бумагами, инкассацию, выпускают банковские карты, предоставляют банковские ячейки, оказывают другие посреднические операции. 

Основные виды банковских услуг:

• депозитные операции — это клиентские вклады, на которые зачисляются проценты;
• кредитные операции — выдача ссуд клиентам и получение банком дохода;
• расчетные операции — открытие счетов предприятиям и физическим лицам, с которых осуществляется выплата заработной платы, перечисление налогов. 

Все большую популярность получает пластиковый платежный инструмент, с помощью которого сегодня осуществляются валютные операции, оплачиваются услуги в магазинах и через интернет, пополняются телефоны и т.д. 

Банки разрабатывают программы лояльности по работе с постоянными клиентами, предоставляют эксклюзивные услуги богатым клиентам, выделяют им персонального менеджера.

Маркетинг банковских услуг занимается следующими мероприятиями:

• изучением рынка банковских услуг и продуктов;
• сегментацией рынка;
• внедрением банковских инноваций;
• совершенствованием продуктов и услуг;
• формированием имиджа банка;
• гибкостью маркетинговой политики;
• улучшением коммуникационной политики банка;
• персонализацией маркетинга;
• развитием информационных технологий;
• внедрением опыта иностранных банков.