Эксклюзивное банковское сопровождение: природа явления и его структура

Эксклюзивное банковское сопровождение

Категория клиентов с высоким уровнем накопленного капитала требует от кредитных организаций принципиально иного подхода к взаимодействию - такого, при котором унифицированные продукты уступают место точечным решениям под конкретного человека. Именно эту нишу занимает персональное банковское сопровождение, широко известное под международным обозначением private banking. Его отличительная черта - органичное сочетание накопленных профессиональных традиций, технологических инноваций и безусловного приоритета интересов конкретного клиента и его семьи.

Принципиальные основы частного банкинга

Деятельность банка в рамках данной модели подчинена решению нескольких взаимозависимых задач. Первоочередная из них - защита уже сформированного состояния от обесценения и нежелательных потерь. Следом идёт организация механизмов наследственной передачи активов таким образом, чтобы переход капитала к преемникам происходил без значительных юридических и налоговых издержек. Параллельно специалисты банка выстраивают персонализированный план наращивания доверенных средств через инвестиционные инструменты, параметры которых - ожидаемая доходность и допустимый уровень риска - определяются исходя из индивидуальных предпочтений владельца. Замыкает этот перечень комплексное обеспечение потребностей семьи клиента.

Фундаментальным механизмом реализации перечисленных задач служит формирование инвестиционного портфеля, ядром которого, как правило, выступают ценные бумаги различных видов. Принципиальным условием здесь является то, что размещаемый капитал обязан находиться в личной собственности физического лица и быть полностью выведенным из коммерческого оборота. Столь же значимо и субъективное условие: клиент должен внутренне принять необходимость долгосрочного характера вложений, поскольку именно этот фактор открывает возможность для последовательного достижения финансовых целей.

Грамотно выстроенное управление портфелем ценных бумаг, как показывает практика, позволяет получить отдачу, ощутимо превышающую ту, что обеспечивают стандартные банковские депозиты. Тем не менее принципал должен отдавать себе отчёт в том, что рыночные колебания и иные инвестиционные риски неустранимы. Пропорция между стремлением к высокой доходности и готовностью принять возможные потери устанавливается для каждого владельца средств отдельно - на основе его личного финансового профиля.

Ключевую роль в функционировании системы частного банкинга играет принцип глубокого знания клиента и взаимного доверия. Практическим выражением этого принципа стало повсеместное закрепление за каждым обслуживаемым лицом специального сотрудника - личного банкира, или персонального менеджера. Данный специалист ведёт дела принципала практически в непрерывном режиме, оперативно реагируя на изменения его финансовой ситуации и личных приоритетов. Благодаря этому контакт с банком перестаёт быть безликим институциональным взаимодействием: клиент выстраивает отношения с конкретной личностью, несущей ответственность за весь спектр его финансовых вопросов.

Структура услуг в системе частного банкинга

Пакет, предоставляемый VIP-клиентам в рамках частного банкинга, формируется из нескольких функциональных блоков, каждый из которых решает особый круг задач. Такая структурированность позволяет клиенту получать всё необходимое в единой системе, не прибегая к услугам сторонних организаций.

• Базовые банковские операции. К ним относится ведение счетов разных типов - текущих и депозитных, в рублях и иностранной валюте, - осуществление международных и внутренних переводов, конверсионные операции, кредитование, а также сделки с чеками, слитками и пластиковыми инструментами.
• Доверительное управление активами. Специалисты кредитной организации самостоятельно формируют состав портфеля, ориентируясь на пожелания принципала: подбирают паевые, долговые и прочие ценные бумаги, распределяют средства между инструментами с учётом риск-профиля клиента.
• Финансовое планирование. Эта услуга основана на развёрнутом аудите имущественного положения клиента и предполагает подготовку детального плана доходов и расходов на заданный временной горизонт. Высокий уровень доверительности отношений выступает необходимым условием её реализации.
• Юридическое и налоговое консультирование. Специалисты банка сопровождают клиента в вопросах налоговой оптимизации, правовой структуризации активов и минимизации сопутствующих издержек, формируя конкретные рекомендации под его ситуацию.
• Lifestyle-сервисы. Наиболее привилегированным клиентам доступно сопровождение нерабочих аспектов жизни: организация быта, отдыха, досуга и иных персональных процессов.

Отдельную группу составляют так называемые непрофильные программы. Они охватывают инвестирование в материальные нефинансовые активы - объекты недвижимости, драгоценные металлы, произведения искусства. Сюда же входит содействие в приобретении билетов на концерты и спортивные мероприятия, бронирование авиаперелётов и гостиничного размещения, а также помощь в комплектовании различных коллекций.

Устойчивым спросом пользуются программы частного кредитования. Их характерная черта - льготные условия, предоставляемые на крупные суммы, тогда как конкретные значения размера займа, его срока и процентной ставки формируются исключительно в ходе переговоров с клиентом. Именно гибкость параметров кредита отличает данный инструмент от стандартных розничных предложений.

Завершая общую характеристику рассматриваемой модели, следует особо отметить её практическую ценность с точки зрения экономии ресурсов клиента. Сосредоточение большинства финансовых и смежных услуг в единой точке контакта - зачастую в дистанционном формате - избавляет от необходимости самостоятельно разыскивать поставщиков, анализировать их предложения и сопоставлять ценовые условия. Именно это делает премиальный банкинг эффективным и востребованным инструментом управления значительным личным капиталом.