Банковский маркетинг и его функции

Основные функции банковского маркетинга

Чтобы успешно реализовать основные цели и задачи маркетинга в банковской сфере, нужно неукоснительно выполнять ряд функций. Основные из них: 

• анализ клиентов на способность исполнения кредитных обязательств;
• исследование рыночного спроса, представляющего интерес для банка;
• построение системы планирования;
• мониторинг процентной политики;
• наращивание активных и пассивных банковских сделок;
• информационные и рекламные мероприятия, направленные на создание имиджа банка;
• организация сервиса для клиентов;
• обеспечение банка квалифицированным персоналом.

Важнейшей функцией маркетинга в любой сфере является маркетинговое исследование рынка банковских услуг. Оно включает в себя весь процесс создания, продвижения и предоставления продукта, начиная от разработки нового вида услуги до её массового применения клиентами. 

Маркетинговое исследование затрагивает всю финансовую деятельность банка – все виды банковских услуг и продуктов, вкладчиков, рекламу, рынки предложения денег и ценных бумаг и т.д.

Маркетинговые исследования рынка банковских услуг включают в себя:

• всесторонний анализ конкурирующих банков;
• обзор финансовых предложений банка по качеству и привлекательности для клиента;
• оценка поведения фактических и потенциальных клиентов;
• анализ данных о реализации банковских услуг;
• подбор лучшей сферы рынка для предоставления услуг.

Сегментирование рынка финансов – это четкое разделение рынка на определенные группы клиентов согласно выбранным признакам. 

Позиционирование услуг и продуктов банка подразумевает действия по конкурентоспособности на финансовом рынке.

Цель банковского маркетинга – создание новых банковских предложений, удержание и расширение доли рынка. От этого напрямую зависит финансовый оборот банка, уровень прибыли, рентабельность и другие показатели. 

Структура маркетингового подразделения выглядит следующим образом:

• анализ рынка;
• создание комплекса новых услуг;
• планирование рекламной деятельности.

Инструменты комплекса банковского маркетинга 

Комплекс банковского маркетинга – это совокупность инструментов, которые обеспечивают воздействие на определенные объекты управления финансовым рынком. 

К таким объектам управления относятся:

• услуги и банковские предложения; 
• ценовая политика банка;
• методы распространения;
• методы продвижения.

Товарная банковская политика подразумевает планирование комплекса услуг, изменение их структуры, качества и объема. Лишь качественное обслуживание клиентов помогает успешно конкурировать на финансовом рынке. 

Банковские услуги – это основное направление деятельности банковского учреждения. Среди них:

1. Бизнес-инвестиции (услуги брокерства и консалтинга, депозиты);
2. Корпоративный бизнес (кредитование юрлиц, эквайринг, рассчетно-кассовое обслуживание, перечисление заработных плат для организаций);
3. Розничный бизнес (расчетное обслуживание и кредитование физлиц, депозитарное обслуживание). 

Элементы ценовой политики – это тариф на услугу, комиссионные, процентная ставка, минимальный размер вклада, премия, скидка.

В зависимости от рейтинга банка, условий формирования экономики, анализа рынка руководство банка принимает решение об использовании одной или нескольких ценовых стратегий. Ценовая политика призвана приносить хороший доход и компенсировать расходы банка.

Система реализации происходит через подразделения и филиалы, в которых персонал напрямую контактирует с реальными и потенциальными клиентами.

Банковский рынок – это достаточно сложное и расплывчатое понятие, под которым можно считать любой рынок с участием банков, начиная от рынков сбыта банковских услуг и заканчивая рынками ресурсов для банковской деятельности. 

Политика продвижения банка основана на коммуникации банка с текущими и потенциальными клиентами при помощи рекламы, личной продажи, стимулирования сбыта и связей с общественностью.

Процесс банковского маркетинга 

Выделяют следующие этапы процесса банковского маркетинга:

• анализ потребности клиентов в конкретных банковских продуктах и услугах; 
• системное маркетинговое исследование; 
• изучение потенциала реализации маркетинга в банке в текущей и будущей перспективе; 
• маркетинговое планирование; 
• проектирование периода существования нового продукта или услуги; 
• планирование работы структурных подразделений банка; 
• реклама.

Изучение потребности приобретения каждого продукта, услуги или операции – это начало маркетингового процесса в банковской сфере. После выполняется комплексное исследование рынка реализации банковской продукции. Это исследование выполняется по каждому сектору и финансовому активу. 

Целью маркетингового исследования является изучение спроса и будущего совершенствования банковских предложений.

Полученная информация тщательно анализируется и становится основой плана банковского маркетинга. Потом вырабатывается схема тактических действий, период существования новинок и рекламных мероприятий. Структурные подразделения банков должны создавать удобства для своих клиентов – оптимальный режим работы, хорошее местоположение, вежливое отношение персонала.