Статью подготовили специалисты образовательного сервиса Zaochnik.
Банковский маркетинг и его функции
Содержание:
- 15 февраля 2023
- 7 минут
- 327
Основные функции банковского маркетинга
Чтобы успешно реализовать основные цели и задачи маркетинга в банковской сфере, нужно неукоснительно выполнять ряд функций. Основные из них:
- анализ клиентов на способность исполнения кредитных обязательств;
- исследование рыночного спроса, представляющего интерес для банка;
- построение системы планирования;
- мониторинг процентной политики;
- наращивание активных и пассивных банковских сделок;
- информационные и рекламные мероприятия, направленные на создание имиджа банка;
- организация сервиса для клиентов;
- обеспечение банка квалифицированным персоналом.
Важнейшей функцией маркетинга в любой сфере является маркетинговое исследование рынка банковских услуг. Оно включает в себя весь процесс создания, продвижения и предоставления продукта, начиная от разработки нового вида услуги до её массового применения клиентами.
Маркетинговое исследование затрагивает всю финансовую деятельность банка – все виды банковских услуг и продуктов, вкладчиков, рекламу, рынки предложения денег и ценных бумаг и т.д.
Маркетинговые исследования рынка банковских услуг включают в себя:
- всесторонний анализ конкурирующих банков;
- обзор финансовых предложений банка по качеству и привлекательности для клиента;
- оценка поведения фактических и потенциальных клиентов;
- анализ данных о реализации банковских услуг;
- подбор лучшей сферы рынка для предоставления услуг.
Сегментирование рынка финансов – это четкое разделение рынка на определенные группы клиентов согласно выбранным признакам.
Позиционирование услуг и продуктов банка подразумевает действия по конкурентоспособности на финансовом рынке.
Цель банковского маркетинга – создание новых банковских предложений, удержание и расширение доли рынка. От этого напрямую зависит финансовый оборот банка, уровень прибыли, рентабельность и другие показатели.
Структура маркетингового подразделения выглядит следующим образом:
- анализ рынка;
- создание комплекса новых услуг;
- планирование рекламной деятельности.
Инструменты комплекса банковского маркетинга
Комплекс банковского маркетинга – это совокупность инструментов, которые обеспечивают воздействие на определенные объекты управления финансовым рынком.
К таким объектам управления относятся:
- услуги и банковские предложения;
- ценовая политика банка;
- методы распространения;
- методы продвижения.
Товарная банковская политика подразумевает планирование комплекса услуг, изменение их структуры, качества и объема. Лишь качественное обслуживание клиентов помогает успешно конкурировать на финансовом рынке.
Банковские услуги – это основное направление деятельности банковского учреждения. Среди них:
- Бизнес-инвестиции (услуги брокерства и консалтинга, депозиты);
- Корпоративный бизнес (кредитование юрлиц, эквайринг, рассчетно-кассовое обслуживание, перечисление заработных плат для организаций);
- Розничный бизнес (расчетное обслуживание и кредитование физлиц, депозитарное обслуживание).
Элементы ценовой политики – это тариф на услугу, комиссионные, процентная ставка, минимальный размер вклада, премия, скидка.
В зависимости от рейтинга банка, условий формирования экономики, анализа рынка руководство банка принимает решение об использовании одной или нескольких ценовых стратегий. Ценовая политика призвана приносить хороший доход и компенсировать расходы банка.
Система реализации происходит через подразделения и филиалы, в которых персонал напрямую контактирует с реальными и потенциальными клиентами.
Банковский рынок – это достаточно сложное и расплывчатое понятие, под которым можно считать любой рынок с участием банков, начиная от рынков сбыта банковских услуг и заканчивая рынками ресурсов для банковской деятельности.
Политика продвижения банка основана на коммуникации банка с текущими и потенциальными клиентами при помощи рекламы, личной продажи, стимулирования сбыта и связей с общественностью.
Процесс банковского маркетинга
Выделяют следующие этапы процесса банковского маркетинга:
- анализ потребности клиентов в конкретных банковских продуктах и услугах;
- системное маркетинговое исследование;
- изучение потенциала реализации маркетинга в банке в текущей и будущей перспективе;
- маркетинговое планирование;
- проектирование периода существования нового продукта или услуги;
- планирование работы структурных подразделений банка;
- реклама.
Изучение потребности приобретения каждого продукта, услуги или операции – это начало маркетингового процесса в банковской сфере. После выполняется комплексное исследование рынка реализации банковской продукции. Это исследование выполняется по каждому сектору и финансовому активу.
Целью маркетингового исследования является изучение спроса и будущего совершенствования банковских предложений.
Полученная информация тщательно анализируется и становится основой плана банковского маркетинга. Потом вырабатывается схема тактических действий, период существования новинок и рекламных мероприятий. Структурные подразделения банков должны создавать удобства для своих клиентов – оптимальный режим работы, хорошее местоположение, вежливое отношение персонала.
Навигация по статьям