Лицензирование страховой деятельности в РФ

Как устроено лицензирование страховой деятельности в РФ

Прежде чем страховая компания сможет предложить клиентам полис, она обязана получить особый документ — лицензию. Именно он подтверждает, что организация вправе работать на страховом рынке и брать на себя обязательства перед людьми и бизнесом. Разберём, что представляет собой страховая деятельность, какие её виды подлежат лицензированию, кто выдаёт разрешения, а также что должно быть указано в самой лицензии и какие бумаги нужно собрать для её оформления.

Сущность страховой деятельности

Получить лицензию, дающую право оказывать страховые услуги на территории России, может только юридическое лицо. Гражданам такая деятельность недоступна — заниматься ею физическим лицам закон не позволяет.

На какие виды деятельности выдаётся лицензия?

Лицензию оформляют на проведение обязательного и добровольного страхования, а также личного страхования, страхования имущества и ответственности. Если же компания намерена заниматься исключительно перестрахованием, документ выдают именно на этот вид работы. При этом в самой лицензии обязательно перечисляют те конкретные разновидности страхования, которые страховщик имеет право осуществлять.

А вот целый ряд направлений обходится без лицензии. Так, разрешение не требуется, чтобы оценивать страховые риски, определять размер ущерба и величину выплат, а также вести иную исследовательскую и консультационную деятельность в сфере страхования.

Лицензирование в страховании: основные понятия

Выдачей лицензий занимается федеральный орган исполнительной власти, который надзирает за страховой деятельностью. Помимо самих разрешений, он ведёт единый Государственный реестр страховщиков и их объединений, а также реестр страховых брокеров и готовит методические и нормативные документы по тем вопросам страхования, которые Закон о страховании относит к его ведению.

Иногда действие лицензии приостанавливают. По сути, это временный запрет — до тех пор, пока страховщик не устранит выявленные нарушения. В этот период компания не может заключать новые договоры и продлевать действующие по тем видам страхования, на которые выдана лицензия. Однако по ранее оформленным договорам обязательства сохраняются: их необходимо исполнять вплоть до окончания срока действия.

Более строгая мера — отзыв лицензии. Он означает полный запрет на страховую деятельность, за исключением исполнения обязательств по уже действующим договорам. Причём средства страховых резервов страховщик вправе направлять лишь на выполнение этих обязательств.

Сама же лицензия на страховую деятельность — это документ, который удостоверяет право её владельца работать в сфере страхования на российской территории при условии, что он соблюдает требования и условия, оговорённые при её выдаче. Разрешения на страхование, перестрахование, взаимное страхование и брокерскую страховую деятельность субъектам страхового дела выдаёт Федеральная служба страхового надзора (ФССН).

Содержание лицензии и порядок её получения

Лицензию оформляют по установленной форме, и в неё вносят такие сведения:

• наименование страховщика — юридического лица, которому принадлежит лицензия, и его юридический адрес;
• отрасль, вид и форму страховой деятельности, а в приложении — вид страхования, право на который получает страховщик;
• территорию, где страховщик и его филиалы собираются проводить страховые операции;
• подпись руководителя (или его представителя) и гербовую печать федерального органа страхового надзора;
• регистрационный номер по государственному реестру страховщиков;
• номер лицензии и дату её выдачи.

Чтобы получить лицензию на обязательное и добровольное страхование, а также на взаимное страхование, соискатель подаёт в ФССН такой пакет документов:

• заявление о выдаче лицензии;
• учредительные документы;
• документ, подтверждающий государственную регистрацию юридического лица;
• протокол собрания учредителей, которым утверждены учредительные документы соискателя и назначены единоличный исполнительный орган и руководитель коллегиального исполнительного органа;
• сведения о составе участников (акционеров);
• документы, подтверждающие полную оплату уставного капитала;
• документы о государственной регистрации юридических лиц — учредителей субъекта страхового дела, а также аудиторское заключение о достоверности их финансовой отчётности за последний период, если для таких лиц предусмотрен обязательный аудит;
• сведения о единоличном исполнительном органе, руководителе (руководителях) коллегиального исполнительного органа, главном бухгалтере, руководителе ревизионной комиссии (ревизоре);
• сведения о страховом актуарии;
• правила страхования по видам, предусмотренным законодательством, с приложением образцов используемых документов;
• расчёты страховых тарифов с приложением применяемого метода актуарных расчётов, указанием источника исходных данных и структуры тарифных ставок;
• положение о формировании страховых резервов;
• экономическое обоснование страховой деятельности.

Если же компания претендует на лицензию по перестрахованию, ей достаточно предоставить тот же перечень, но без нескольких позиций: не требуются сведения о страховом актуарии, правила страхования и расчёты страховых тарифов.

Итак, лицензирование страховой деятельности в России — это обязательный барьер, который проходит каждая страховая организация, прежде чем начать работу. Лицензию выдают только юридическим лицам и лишь на определённые виды страхования, а сам документ содержит подробные сведения о компании и оформляется на бессрочной основе. Контролирует этот процесс федеральный орган страхового надзора, который вправе не только выдавать разрешения, но и приостанавливать либо отзывать их при нарушениях. Понимание того, какие виды деятельности подлежат лицензированию, какие документы нужно собрать и как работает механизм надзора, помогает увидеть, за счёт чего страховой рынок остаётся прозрачным и надёжным для клиентов.