Франшиза МФО: как устроен бизнес под чужим брендом

Как устроен бизнес под чужим брендом

Открыть собственное дело в финансовой сфере с нуля — задача не из простых. Нужно разобраться в законодательстве, наладить процессы взыскания долгов, выстроить отношения с контролирующими органами и завоевать доверие клиентов. Именно поэтому всё больше предпринимателей выбирают путь попроще: они входят в рынок микрофинансирования не в одиночку, а под крылом уже известной компании. Такой формат называют франшизой МФО. Разберём, почему этот бизнес привлекает начинающих, как работает сама модель франчайзинга, чем примечателен сектор микрозаймов и на что стоит смотреть при выборе партнёра.

Почему предприниматели идут в микрофинансовый бизнес

Спрос на заёмные средства среди граждан и компаний растёт год от года. Далеко не всех устраивают банковские продукты с их долгим оформлением и жёсткими требованиями, поэтому люди всё чаще обращаются за деньгами в микрофинансовые организации. Сектор отвечает взаимностью: услуги здесь ликвидные, аудитория стабильная, а рентабельность высокая.

На сегодняшний день в России зарегистрировано свыше 3000 микрофинансовых компаний разных форм собственности, и весомую долю среди них занимают именно франшизы. Прибыльность и популярность этого направления и объясняют, почему предприниматели так охотно выбирают МФО для старта собственного дела.

Что представляет собой франшиза МФО

Логика здесь проста: построить бизнес в финансовом сегменте намного легче, если опереться на практическую поддержку опытного партнёра. Эту поддержку и обеспечивает франчайзинговая модель.

Франшиза микрозаймов работает так: предприниматель (франчайзи) ведёт дело на правах владельца, но под общим руководством франчайзера. Последний берёт на себя роль наставника — помогает грамотно зарегистрировать организацию и соблюсти все законодательные тонкости.

Особенно ценной оказывается юридическая поддержка. Франчайзер сопровождает партнёра в самых чувствительных областях: при взыскании задолженности и во взаимодействии с регуляторными и контролирующими органами. По сути, основную массу правовых вопросов он решает от лица бренда, снимая эту нагрузку с франчайзи.

Но поддержкой юристов дело не ограничивается. Франчайзер обычно предоставляет партнёру и другие ресурсы:

• готовый бизнес-план — эффективный и проверенный на практике, а при необходимости адаптированный под местное законодательство и конкретные обстоятельства;
• обучение — франчайзер готовит к самостоятельной работе как самого покупателя франшизы, так и нанятый им персонал новой организации;
• административное сопровождение, включая рекомендации по программному и техническому обеспечению.

Таким образом, франчайзер не просто продаёт право на имя, а фактически сопровождает партнёра на пути от регистрации до полноценной самостоятельной работы.

Чем примечателен сектор микрозаймов

Чтобы понять привлекательность франшизы, стоит присмотреться к особенностям самого микрокредитования. Именно они формируют тот высокий спрос, на котором держится вся модель.

Микрозаймы устроены заметно иначе, чем банковские кредиты. Ключевые их черты таковы:

• деньги выдаются на основании одних лишь паспортных данных;
• допускается поручительство третьих лиц;
• условия предоставления займов отличаются лояльностью;
• суммы небольшие — рассчитаны на решение бытовых финансовых затруднений;
• средства нередко переводятся прямо на банковскую карту;
• заявка рассматривается быстро, а решение принимается почти мгновенно.

На фоне банков, где рассмотрение заявки может растянуться на несколько дней, такая скорость становится решающим преимуществом. Добавим сюда ещё один фактор: микрофинансовые организации обычно работают без выходных и праздничных перерывов. Многие из них и вовсе перешли в онлайн, выдавая займы дистанционно и обслуживая клиентов круглосуточно. Вместе эти черты и объясняют, почему сектор так уверенно конкурирует с традиционным банковским кредитованием.

На что смотреть при выборе франшизы

Решение купить франшизу требует трезвого анализа. Не каждый франчайзер одинаково надёжен, поэтому перед сделкой предпринимателю следует изучить сразу несколько параметров.

Первое, что стоит оценить, — репутация и опыт компании. Здесь важны срок пребывания организации на рынке, доля активно работающих точек и общее число уже проданных франшиз. Эти цифры показывают, насколько модель жизнеспособна на практике.

Второе — принципы микрокредитных услуг самого франчайзера и его требования к франчайзи. Полезно заранее понять, какой объём самостоятельной деятельности ожидается от покупателя и в какой мере франчайзер участвует в становлении бизнеса партнёра.

Наконец, отдельного внимания заслуживает финансовая сторона: риски франчайзера, соотношение будущей рентабельности с объёмом вложений, а также размер роялти. Именно эти показатели определяют, окупятся ли инвестиции и на каких условиях.

Преимущества франшизы МФО

Теперь соберём воедино то, ради чего предприниматели и выбирают этот путь. Выгоды франшизы вытекают из самой её природы — работы под сильным брендом.

Главный плюс — узнаваемость имени. Выбрав крупную МФО, франчайзи получает возможность быстро наработать клиентскую базу: известные компании на слуху, и потребители охотнее обращаются именно к ним.

Второе преимущество — высокая окупаемость. Микрозаймы оформляет огромное число граждан, в том числе те, у кого испорчена кредитная история в банках и кому дорога в традиционное кредитование фактически закрыта. Высокие проценты по займам делают возврат вложений быстрым.

Что именно приобретает предприниматель вместе с франшизой:

• работу в связке с крупной компанией и её постоянную поддержку;
• доступ к сведениям и опыту головной организации;
• готовое программное обеспечение, заметно облегчающее ведение дел;
• право использовать торговую марку известной МФО для недавно созданной организации;
• интеллектуальную собственность и сам бренд — вместе со сложившейся вокруг него репутацией и отзывами потребителей.

Отдельного упоминания заслуживает удобная схема оплаты. Вносить всю сумму сразу не требуется: предприниматель платит за использование франшизы ежемесячно — своего рода арендой за бренд, — а также первоначальным взносом и процентами от доходов. Все условия при этом фиксируются в договоре по согласованию сторон и обязательны к соблюдению.

Стоит учесть и обязательное требование: организация, которая будет работать под чужим брендом, должна располагать собственным капиталом. Без этого запустить дело не получится, каким бы сильным ни был партнёр.

Франшиза МФО — это способ войти в микрофинансовый бизнес под именем уже известной компании, опираясь на её опыт, ресурсы и репутацию. Интерес предпринимателей к этому направлению объясняется просто: спрос на микрозаймы стабильно высок, сектор прибылен, а в России уже действует свыше 3000 таких организаций, среди которых заметную долю составляют франшизы. Суть модели в том, что франчайзи ведёт дело самостоятельно, но под руководством франчайзера, который обеспечивает юридическую поддержку (в том числе при взыскании долгов и работе с регуляторами), обучение персонала, готовый бизнес-план и рекомендации по программному обеспечению. Привлекательность сектора держится на особенностях микрокредитования — выдаче займов по паспорту, лояльных условиях, мгновенном рассмотрении заявок, переводах на карту и круглосуточной онлайн-работе. Выбирая партнёра, предпринимателю важно оценить срок его присутствия на рынке, число активных и проданных франшиз, размер роялти, степень своего участия в бизнесе, а также риски и ожидаемую рентабельность относительно вложений. Ключевые выгоды модели — узнаваемость бренда и быстрый приток клиентов, стремительная окупаемость за счёт высоких процентов, готовое ПО и удобная схема ежемесячных платежей вместо единовременного взноса. Яркими примерами таких предложений служат МФО «Капуста», «Мои финансы» и «Мегаинвест». При этом обязательным условием остаётся наличие у франчайзи собственного капитала. В совокупности всё это превращает франшизу МФО в относительно доступный и потенциально прибыльный вход в финансовый бизнес — при условии внимательного выбора франчайзера.